Ekspert Kredytowy Mateusz Dyrda – Warszawa
KREDYTY HIPOTECZNE, FIRMOWE, GOTÓWKOWE – EKSPERT FINANSOWY
KREDYTY HIPOTECZNE I GOTÓWKOWE W WARSZAWIE: DLACZEGO JA?
ZAPLANUJEMY TWÓJ KREDYT HIPOTECZNY
Ekspert kredytowy ułoży transparentny procesEKSPERT ROKU 2012, 2013, 2015, 2017, 2019
Wysoka i powtarzalna jakość świadczonych usług pośrednictwa kredytowego
- DOBIERZEMY ROZWIĄZANIE NAJLEPSZE DLA CIEBIE
Bezpłatne porównanie wszystkich ofert dostępnych na rynku w jednym miejscu
NIE MARTW SIĘ O FORMALNOŚCI
Pomoc w kompletowaniu i obiegu dokumentów przez Twojego EkspertaDOŚWIADCZENIE W BRANŻY
Na rynku od 2008 r, ponad 1000 uruchomionych kredytów hipotecznychPOMAGAMY W NAJBARDZIEJ ZŁOŻONYCH SPRAWACH
Indywidualne podejście eksperta kredytowego do potrzeb każdego klienta
BEZPŁATNA POMOC W UZYSKANIU KREDYTU – WARSZAWA
Stoisz przed decyzją zakupu nieruchomości? Nie wiesz jaki pierwszy krok wykonać w celu pozyskania finansowania? Rynek kredytów hipotecznych, kredytów firmowych oraz innych produktów finansowych może wydawać się skomplikowany, ale z pomocą profesjonalnego, doświadczonego eksperta kredytowego (przed wejściem w życie ustawy o kredycie hipotecznym określanego jako doradca kredytowy), przejdziesz przez cały proces bezproblemowo i skutecznie.
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu hipotecznego – jak to działa?
Pomoc eksperta (dawniej znanego jako doradca kredytowy) jest całkowicie bezpłatna na każdym etapie ubiegania się o kredyt – od pierwszej rozmowy nt. kredytu, poprzez złożenie wniosków kredytowych jak również na etapie finalizacji podpisania umowy kredytowej i wypłaty kredytu. Zgodnie z formularzem informacyjnym wymaganym przez ustawę o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami z dnia 23.03.2017 roku, który otrzymasz bezpośrednio przed złożeniem wniosków kredytowych, jesteśmy wynagradzani bezpośrednio przez bank (nie przez klienta) a formularz szczegółowo określa wysokość tego wynagrodzenia. Skorzystaj z bezpłatnej pomocy wykwalifikowanego eksperta kredytowego w Warszawie – oszczędzaj swój czas i pieniądze!
Szczegółową treść ustawy znajdziesz tutaj – http://eli.sejm.gov.pl/eli/DU/2017/819/ogl
EKSPERT – PRZED USTAWĄ O KREDYTACH HIPOTECZNYCH: DORADCA KREDYTOWY – WARSZAWA
Jako ekspert finansowy i kredytowy, przeprowadzę Cię przez rynek kredytów mieszkaniowych, firmowych czy gotówkowych. Współpracuję z większością banków i instytucji finansowych funkcjonujących w Polsce a procedury bankowe, przez które przechodzimy każdego dnia są nam doskonale znane. Pomagam w analizie Twojej zdolności kredytowej, pozyskaniu kredytowania najlepiej dopasowanego do Twoich potrzeb i możliwości, a współpraca ze mną jest całkowicie bezpłatna. Pomagam w uzyskaniu kredytu przy dochodzie uzyskiwanym z działalności gospodarczej, umowie o pracę, umowie zlecenie i dzieło a także z innych mniej popularnych źródłach dochodu . Na co dzień, spotkać się ze mną można w Warszawie, w oddziale Notus Finanse S.A. przy Rondzie Wiatraczna (al. Jerzego Waszyngtona 146). Zapraszam do współpracy – Mateusz Dyrda – Twój Ekspert (pośrednik kredytowy) w Warszawie.
MATEUSZ DYRDA – SPECJALISTA OD KREDYTÓW HIPOTECZNYCH W WARSZAWIE
od 2008 r
Nieprzerwanie na rynku
+2000 szt
Uruchomionych kredytów
+500 mln
Udzielonych kredytów
5 tytułów
Eksperta roku
Poszukujesz kredytu hipotecznego lub firmowego? Sprawdź Case Study eksperta!
Kredyt Mieszkaniowy Na Start: wszystko o programie na 2024
Rynek z niecierpliwością oczkuje nowego programu wsparcia kredytobiorców pod nazwą „kredyt mieszkaniowy #naStart”, potocznie zwanego ...
Kredyt hipoteczny w Millenium: zasady, warunki, parametry – Case study
Bank Millennium to popularny bank działający w Polsce od 1989 roku czyli już od ponad ...
Księga wieczysta a kredyt hipoteczny: kompletny poradnik
Księga wieczysta – dlaczego trzeba ją sprawdzić przed podpisaniem umowy przedwstępnej? Zapraszam do lektury. Zakup ...
Kredyt hipoteczny: Fakty i Mity okiem Eksperta Kredytowego
W swojej codziennej pracy jako ekspert kredytowy (doradca kredytowy), podczas spotkań z przyszłymi kredytobiorcami zauważam ...
Ekspert kredytowy o produktach finansowych – Aktualności
Nowe oferty kredytów hipotecznych w ING od 29 maja 23
Mamy przyjemność poinformować, że od dnia 29 maja 2023 roku ING wprowadza na rynek dwie ...
Najlepiej na swoim oraz EKOkredyt hipoteczny – Marzec w ING
Od 12 marca ING wprowadza nowe oferty oparte wyłącznie o okresowo stałą stopę procentową „Najlepiej ...
Hipoteka Millennium: nowe ceny od 01.02.2023 r.
Od pierwszego lutego 2023 roku Bank Millennium wprowadza nowy, atrakcyjny cennik kredytów hipotecznych, który może ...
Hipoteka mBank: nisze oprocentowanie okresowo stałe
Od dnia 21.11.2022r. dla nowo składanych wniosków, mBank obniża oprocentowanie okresowo stałe dla kredytów hipotecznych ...
FAQ – najczęściej zadawane pytania dotyczące współpracy z ekspertem kredytowym
Ekspert kredytowy – przed wejściem w życie ustawy o kredycie hipotecznym zwany doradcą kredytowym, zajmuje się przede wszystkim analizą ofert kredytowych dostępnych na rynku i wyborem tych najkorzystniejszych dla danego klienta. Ekspert kredytowy jest w stanie zweryfikować oferty dostępne na rynku również przez pryzmat nietypowych parametrów na których zależy klientowi np. znaleźć bank który akceptuje bardzo nietypowe źródła dochodu. Dysponując ofertą wielu banków jest więc w stanie pomóc klientowi nawet w najbardziej złożonych sytuacjach. Do standardowych zadań eksperta kredytowego należy również określenie zdolności kredytowej klienta, pomoc w złożeniu wniosków kredytowych, omówienie ofert banków czy te z negocjacje warunków cenowych.
Oczywiście że tak! Niezależny ekspert (dawniej zwany jako doradca kredytowy) pomoże porównać wszystkie oferty dostępne na rynku i wybrać tę najkorzystniejszą. Wskaże na co należy zwrócić uwagę decydując się na kredyt danego banku. Omówi szczegółowo koszty związane z kredytem. Co istotne – pomoże w złożeniu wniosków kredytowych jak również w negocjacjach warunków cenowych. Usługa jest więc całkowicie bezpłatna a wnosi cały szereg korzyści dlatego też zdecydowanie warto z niej skorzystać!
Dokładną wysokość wynagrodzenia eksperta kredytowego w danym banku określa formularz informacyjny, który zgodnie z ustawą nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami z dnia 23.03.2017 roku otrzymasz bezpośrednio przed złożeniem wniosków kredytowych. Ekspert (kiedyś znany jako doradca kredytowy) jest więc wynagradzany bezpośrednio przez bank w którym klient zaciąga kredyt (nie przez klienta). Wynagrodzenie eksperta nie ma wpływu na ofertę banku jaką uzyskuje klient – oferta jest taka sama jak w przypadku zaciągania kredytu bezpośrednio w banku. Bank niejako dzieli się z pośrednikiem kredytowym swoim zyskiem kredytu w zamian za obsługę klienta (tzn. jego pozyskanie, przygotowanie wniosków, omówienie warunków kredytu itd.).
Zgodnie z formularzem informacyjnym wymaganym przez ustawę o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami z dnia 23.03.2017 roku, który otrzymasz bezpośrednio przed złożeniem wniosków kredytowych, ekspert (przed ustawą o kredycie hipotecznym tzw. doradca kredytowy) jest wynagradzany bezpośrednio przez bank (nie przez klienta), a formularz szczegółowo określa wysokość tego wynagrodzenia. Szczegółową treść ustawy znajdziesz tutaj – http://eli.sejm.gov.pl/eli/
Przez lata na rynku utarło się, iż osoba, która pomaga klientowi w zorganizowaniu kredytu hipotecznego nazywana jest potocznie doradcą kredytowym. Czy to określenie nadal funkcjonuje? Jak ma się do eksperta kredytowego?
Dopiero ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami określiła w stosunku do jakich podmiotów można używać określenia doradca a do jakich nie.
Na rynku zaczęły równolegle funkcjonować określenie ekspert kredytowy i doradca kredytowy a klientom ciężko było zrozumieć kto jest kim.
DORADCA KREDYTOWY A EKSPERT KREDYTOWY – RÓŻNICE
Ekspert kredytowy to osoba zatrudniona w firmie pośrednictwa kredytowego, która posiada podpisane umowy z bankami, które udzielają kredytów.
Na podstawie tych umów banki wypłacają firmie prowizję za każdy zrealizowany kredyt.
Ekspert kredytowy zawsze wydaje klientowi formularz informacyjny na podstawie którego klient może zweryfikować jakie wynagrodzenie za kredyt przysługuje pośrednikowi, wszystko jest więc transparentne.
Prowizja w tym modelu pobierana jest więc od banku a nie od klienta, pomoc eksperta finansowego jest wiec dla klienta całkowicie bezpłatna.
KIM ZATEM JEST DORADCA KREDYTOWY?
Doradca kredytowy to najkrócej mówiąc osoba, która nie posiada powiązań z bankami (firma nie ma podpisanej umowy współpracy), a co za tym idzie nie pobiera prowizji od banku.
Skoro prowizja nie jest pobierana od banku to w tym modelu doradca kredytowy/firma doradcy kredytowego pobiera ją bezpośrednio od klienta- współpraca dla klienta przestaje wiec być bezpłatna.
Art. 25 ustawy precyzuje to zagadnienie w następujący sposób:
- „Usługi doradcze dotyczące kredytów hipotecznych mogą być świadczone wyłącznie przez kredytodawcę, pośrednika kredytu hipotecznego oraz agenta.
- W przypadku gdy usługi doradcze oferowane konsumentowi są świadczone przez kredytodawcę, powiązanego pośrednika kredytu hipotecznego lub agenta powiązanego pośrednika kredytu hipotecznego, podmioty te nie mogą używać w firmie (nazwie) oraz dla określenia działalności lub w reklamie określeń „doradca” lub „doradztwo”.
- W przypadku gdy usługi doradcze oferowane są konsumentowi przez pośrednika kredytu hipotecznego niebędącego powiązanym pośrednikiem kredytu hipotecznego lub jego agenta, którzy nie otrzymują od kredytodawcy prowizji lub innych wynagrodzeń w formie pieniężnej lub innej uzgodnionej formie korzyści finansowej, podmioty te mogą używać w nazwie oraz dla określenia działalności lub reklamy określenia „niezależny doradca”.”
ZALETY ZALEŻNOŚCI EKSPERTA FINANSOWEGO
Podstawową zaletą współpracy z ekspertem finansowym jest brak opłat za jego usługi – ekspert wynagradzany jest przez bank .
Dodatkowo z racji podpisanych umowy pośrednictwa eksperci finansowi mają dostęp do szeregu narzędzi takich jak:
- kalkulatory bankowe
- aplikacje bankowe
- pełnomocnictwa do wykonywania czynności bankowych
- szkolenia, prezentacje produktowe,
- wgląd do aktualnych procedur bankowych
- druki bankowe
- wsparcie koordynatora banku
- informacje nt. aktualnego statusu wniosku
Ponieważ doradca kredytowy nie ma podpisanej umowy współpracy z bankami tym samym nie ma możliwości korzystania z ww narzędzi.
CZY DORADCY KREDYTOWI W ROZUMIENIU USTAWY FUNKCJONUJĄ NA RYNKU?
Zgodnie z ustawą, aby podmiot mógł być określony jako doradca nie może on:
- otrzymywać od kredytodawcy prowizji i innych wynagrodzeń, oraz
- być powiązanym pośrednikiem kredytu hipotecznego.
Przez powiązanego pośrednika kredytu hipotecznego art. 3, pkt 1, ppkt. 16 ustawy wskazuje:
„powiązany pośrednik kredytu hipotecznego –pośrednik kredytu hipotecznego, który działa w imieniu i na rzecz:
a) wyłącznie jednego kredytodawcy,
b) wyłącznie jednej grupy kredytodawców, którzy podlegają konsolidacji do celów sporządzania skonsolidowanych sprawozdań finansowych zgodnie z ustawą z dnia 29września 1994r. o rachunkowości (Dz.U.z2016r.poz.1047i2255oraz z2017r. poz.61,245 i 791),
c) określonej liczby kredytodawców lub grup kredytodawców, o których mowa w lit.b, które nie stanowią co najmniej połowy liczby kredytodawców funkcjonujących na rynku usług świadczonych w zakresie udzielania kredytów hipotecznych.”
Biorąc pod uwagę realia polskiego rynku ciężko jest wyobrazić sobie podmiot, który byłby w stanie spełnić oba ww kryteria.
W praktyce mamy wiec do czynienia jedynie z pewnego rodzaju przemianowaniem podmiotów funkcjonujących niegdyś jako „doradcy finansowi” na „ekspertów finansowych”.
Pełna treść ustawy z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, dostępna pod linkiem: http://prawo.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20170000819/U/D20170819Lj.pdf
Współpraca z ekspertem (dawniej zwanym doradcą kredytowym) jest całkowicie bezpłatna na każdym etapie ubiegania się o kredyt – od pierwszej rozmowy nt. kredytu, poprzez złożenie wniosków kredytowych jak również na etapie finalizacji – podpisania umowy kredytowej i wypłaty kredytu.
Ekspert (potocznie doradca) kredytowy w Warszawie
Dlaczego warto skorzystać z usług eksperta kredytowego?
Zacznijmy od tego, że określenie „Doradca kredytowy” dziś już oficjalnie nie funkcjonuje. Zostało zastąpione określeniem „Ekspert kredytowy„, jednak w świadomości wielu Polaków, nasza specjalizacja to wciąż Doradca kredytowy. Warszawa jest zaś dużym i dynamicznym rynkiem nieruchomości, a więc nasz lokalny rynek rozwija się najszybciej w kraju. Jeśli poszukujesz nieruchomości – nie tylko w Warszawie – i potrzebujesz finansowania w postaci kredytu hipotecznego, Ekspert kredytowy (czyli potocznie doradca kredytowy) będzie najlepszym rozwiązaniem. Oto dlaczego.
Wg. Związku Firm Pośrednictwa Finansowego (ZFPF) ponad 2/3 kredytów hipotecznych (wartościowo) jest udzielanych za pomocą pośredników finansowych. Co sprawia, że warto skorzystać z usług eksperta finansowego, oraz że coraz więcej klientów wybiera ten model współpracy?
Porównanie ofert wszystkich banków – Pośrednik kredytowy – Warszawa
Ekspert kredytowy (przed ustawą o kredytach hipotecznych: doradca kredytowy) porówna oferty z różnych banków dostępnych na rynku przez pryzmat dowolnego wybranego przez Ciebie parametru takiego jak np. najniższa rata kredytu czy najniższy całkowity koszt kredytu – albo chociaż oprocentowanie stałe czy zmienne.
Klient wprawdzie sam jest w stanie zebrać bezpośrednio z banków oferty, biorąc natomiast pod uwagę sposób ich prezentacji ma małe szanse aby skutecznie je porównać, nie ma również pewności, że nie pominie istotnej oferty na którą sam nie trafił na rynku. O czasie potrzebnym na tę operację nie wspominając.
Ponieważ ekspert finansowy (zwany też jako doradca finansowy) dysponuje ofertami wielu banków będzie dobierał najkorzystniejsze do Twoich potrzeb – a nie próbował dopasować Ciebie do jednej posiadanej oferty. Ekspert kredytowy wybierając oferty uwzględni Twoje specyficzne wymagania takie jak nietypowe źródło dochodów, niestandardowa nieruchomość itp. – zrobi to, ponieważ może wybierać w ofertach wielu banków. Spojrzy więc na Twój przyszły kredyt hipoteczny holistycznie – przez pryzmat ofert dostępnych na rynku, a nie przez pryzmat oferty danego banku.
Oszczędzaj cenny czas – Pośrednik kredytowy Warszawa
Pomijając to jakie ryzyka niesie ze sobą samodzielny wybór oferty (np. możliwość pominięcia dobrej oferty), zbieranie ofert z poszczególnych banków wymaga mnóstwa czasu – do każdego z banków trzeba umówić się na spotkanie, pojechać i poświęcić minimum godzinę. Porównanie ofert u eksperta kredytowego na jednym spotkaniu jest znacznie szybsze. Dodatkowo większość banków otwarta jest do godziny 17-stej bądź 18-stej, na spotkanie z ekspertem kredytowym w Warszawie możesz umówić się nawet na godzinę 19-stą bądź później – bez potrzeby urywania się z pracy bądź brania dnia wolnego.
Ekspert kredytowy pomoże Ci skompletować dokumenty!
Doradztwo kredytowe w Warszawie to dawne określenie na eksperta finansowego specjalizującego się w kredytach hipotecznych, który wskaże Ci także jakie dokumenty będą wymagane aby złożyć wniosek kredytowy w poszczególnych bankach – przygotuje jedną, wspólną dla wybranych banków listę dokumentów. Pomoże również w wypełnieniu wniosków kredytowych. Wnioski kredytowe do wszystkich banków składane są w jednym miejscu, na jednym spotkaniu, ekspert wysyła je w Twoim Imieniu bezpośrednio do banków.
Kompleksowa koordynacja procesu ubiegania się o kredyt hipoteczny
Twój ekspert kredytowy (zwany kiedyś doradcą kredytowym) koordynuje proces ubiegania się o kredyt we wszystkich bankach do których złożyliście wnioski. Uzyskujesz zbiorczo z jednego źródła informacje o uzupełnieniach wymaganych przez banki, aktualnym statusie wniosku w danym banku, aktualnych czasach procesowych, spodziewanym terminie wydania decyzji, przygotowania umowy itp. Dzwonisz i mailujesz z jedną osobą.
Otrzymujesz wsparcie w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny od momentu pierwszego spotkania nie tylko do momentu podpisania umowy kredytowej i wypłaty kredytu ale również później. Jeżeli pewien czas po wypłacie kredytu będziesz chciał np. zamienić swój kredyt na tańszy, zmienić rodzaj oprocentowania ze zmiennego na stałe czy przenieść się do innego banku – uzyskasz pomoc w tym zakresie.
Ekspert ds. kredytów hipotecznych – pomoc w negocjacji marży kredytu
Ekspert kredytowy przeprowadzi w Twoim imieniu negocjacje warunków cenowych – wie jakich argumentów użyć w danym banku aby negocjacje były skuteczne, wie na jaki poziom negocjacji można liczyć. W razie konieczności przedstawi kontrofertę, która będzie skuteczną podstawą do negocjacji ceny (zna oferty innych banków).
Dodatkowo, jeżeli oprócz pomocy w kredycie potrzebujesz doświadczonego notariusza, rzeczoznawcy, doradcy podatkowego, tłumacza – to w tym zakresie również możesz uzyskać wsparcie.
Szeroki wachlarz produktów sprawia, że współpracujemy ze sprawdzonymi specjalistami z wielu branży do których ciężko uzyskać jest kontakt bezpośrednio w banku. Skorzystaj z usług pośrednika kredytowego całkowicie bezpłatnie już dziś!