Case Study
CASE STUDY: PORADNIK KREDYTOWY – KREDYTY HIPOTECZNE
W tej sekcji znajdziesz przydatne i praktyczne studium przypadków dotyczących wielu zagadnień z dziedziny produktów finansowych –kredytów hipotecznych, kredytów dla firm czy kredytów gotówkowych. Opracowane przeze mnie case study to zbiór moich wieloletnich doświadczeń ze współpracy z Klientami. Zachęcam do czytania i obserwowania mojego bloga – jeśli interesujesz się produktami bankowymi oraz obowiązującymi zasadami na rynku kredytów, na pewno znajdziesz tu coś dla siebie. Zapraszam –Mateusz Dyrda, Ekspert (przed wejściem w życie ustawy doradca) kredytowy.
Jak maksymalnie obniżyć koszty kredytu hipotecznego? Case study.
Koszty kredytu hipotecznego w Polsce mogą wydawać się szokująco wysokie. Przy obecnym oprocentowaniu kredytów – około 6% w skali roku – zaciągając kredyt na 25 lat w ratach równych, finalnie oddajemy do banku często ponad ...
Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego 2025 – sprawdź, co możesz dostać od państwa
Jedną z głównych barier, które powstrzymują wielu Polaków przed zakupem własnego mieszkania, jest brak wkładu własnego. Wiele osób błędnie zakłada, że aby otrzymać kredyt hipoteczny, trzeba posiadać aż 20% wartości nieruchomości. To nieprawda – w ...
Kredyt hipoteczny na budowę domu modułowego – Kompendium wiedzy
W jednym z poprzednich artykułów szczegółowo omówiliśmy kredyt na budowę domu w tradycyjnej technologii. Dziś przyjrzymy się tematowi równie popularnemu, lecz nieco innemu – budowie domu modułowego. Coraz więcej osób w Polsce decyduje się na ...
Samozatrudnienie (B2B) a kredyt hipoteczny – kompletny poradnik na 2025
Przedsiębiorca prowadzący działalność gospodarczą w Polsce na co dzień mierzy się z wieloma wyzwaniami. To między innymi: skomplikowany system podatkowy, rosnące koszty prowadzenia działalności, wzrost wynagrodzeń, problemy z pozyskaniem wykwalifikowanych pracowników, niestabilność otoczenia gospodarczego. Nie ...
Kredyt hipoteczny KROK PO KROKU! Jak wygląda cały proces ubiegania się o kredyt w 2025?
Zamierzasz zaciągnąć kredyt hipoteczny i nie wiesz, od czego zacząć? Nie wiesz, czy najpierw powinieneś szukać nieruchomości, czy też może spotkać się z ekspertem kredytowym? Na jakim etapie podpisać umowę rezerwacyjną bądź przedwstępną? Kiedy podpisać ...
Zakup mieszkania z rynku pierwotnego czy wtórnego? Plusy i minusy – co wybrać?
Zakup mieszkania to jedna z najważniejszych decyzji w życiu. Wiele osób – szczególnie przy pierwszej nieruchomości – zadaje sobie pytanie: czy lepiej wybrać mieszkanie z rynku pierwotnego, czyli nowe od dewelopera, czy z rynku wtórnego ...
Dlaczego warto skorzystać z usług eksperta kredytowego? 10 konkretnych korzyści
Wg raportu Związku Przedsiębiorstw Finansowych( czyli ZPF) w 2024 roku ponad 2/3 kredytów hipotecznych zostało udzielonych za pomocą pośredników finansowych! Co sprawia, że Polacy decydują się na współpracę z pośrednikami kredytowymi tak chętnie? Jakie KONKRETNIE ...
Kredyt hipoteczny dla obcokrajowców – kompletny poradnik
Kredyt hipoteczny, czyli „mortgage loan” po angielsku, „іпотечний кредит” po ukraińsku, a po hiszpańsku „préstamo hipotecario”. Niezależnie od języka – oznacza to samo: możliwość sfinansowania zakupu mieszkania, domu lub budowy nieruchomości na kredyt. Jeśli jesteś ...
Największe błędy popełniane przy kredycie hipotecznym! Tego unikamy!
Kredyt hipoteczny to jedna z najpoważniejszych decyzji finansowych w życiu – wiąże się z dużymi kwotami, długim okresem spłaty i bezpośrednio wpływa na komfort życia przez kolejne kilkanaście lub kilkadziesiąt lat. Nic więc dziwnego, że ...
Umowa zlecenie i umowa o dzieło czyli tzw. umowy „śmieciowe” a kredyt hipoteczny
Umowy zlecenie i o dzieło – czy da się na nich uzyskać kredyt hipoteczny? Umowy "śmieciowe" lub potocznie "śmieciówki" – właśnie tak najczęściej przyszli kredytobiorcy określają swoje umowy cywilnoprawne, czyli umowy zlecenie bądź umowy o ...
Kredyt hipoteczny a rozwód – co robić z hipoteką przy rozwodzie? Case study.
Podobno kredyt hipoteczny łączy bardziej niż nawet najbardziej trwałe uczucie. Co jednak kiedy uczucie przestaje Was łączyć i chcielibyście aby przestał Was Łączyć również Wasz kredyt hipoteczny?Nazywam się Mateusz Dyrda i jestem ekspertem kredytowym (przed ...
Kredyt na budowę domu: kompletny poradnik dla osób kredytujących budowę
Tradycyjnie, wraz z nadejściem wiosny coraz więcej klientów pyta o kredyt na budowę domu. Na co należy zwrócić uwagę zaciągając kredyt na budowę domu? Jak zaplanować budowę wymarzonego domu w taki sposób, aby była ona ...
Kredyt dla programistów i branży IT: co musisz wiedzieć w 2025?
Rozwój nowych technologii sprawił, że zawody takie jak programista, informatyk czy też pracownik szeroko rozumianej branży IT w ostatnich latach bardzo mocno zyskały na popularności. Z jednej strony przedstawiciele tych profesji pochwalić się mogą wysokimi ...
Kredyt hipoteczny na ryczałcie i karcie podatkowej: jak to działa, co warto wiedzieć?
Prowadzisz działalność gospodarczą rozliczaną na ryczałcie lub karcie podatkowej i bank odmówił Ci kredytu? Wydaje Ci się, że masz dobre dochody z działalności a mimo wszystko Twoja zdolność kredytowa została określona na niewystarczającym poziomie? O ...
Refinansowanie kredytu hipotecznego: jak działa i czy się opłaca?
Czym jest refinansowanie kredytu hipotecznego? To nic innego jak przeniesienie kredytu z jednego banku do drugiego. Odbywa się w taki sposób, że nowy bank spłaca kredyt hipoteczny w starym banku i niejako go przejmuje. Kiedy ...
Kredyt hipoteczny w ING Bank Śląski: zasady, warunki, parametry, czy warto?
Bank ING działa w Polsce od ponad trzydziestu latm a dokładnie od 1989 roku. Jest to jeden z bardziej rozpoznawalnych banków na rynku. Kojarzony jest przez klientów jako bank innowacyjny, nowoczesny, zwłaszcza przez młodych odbiorców. ...
Nadpłata kredytu hipotecznego: czy warto? Jak nadpłacać kredyt hipoteczny?
Klienci zaciągają kredyty hipoteczne zazwyczaj na długi okres kredytowania taki jak 20, 25 czy 30 lat a co za tym idzie często pytają eksperta kredytowego (przed wejściem UOKH nazywanego doradcą hipotecznym) o możliwość nadpłaty kredytu ...
Nowy program rządowy Pierwsze Klucze: dla kogo, na jakich warunkach, kiedy?
Pierwsze Klucze - właśnie tak będzie nazywać się nowy rządowy program mieszkaniowy w 2025 roku, który ma zastąpić nigdy nie wprowadzony w życie, skasowany program "Kredyt na Start" zwany też potocznie KREDYTEM 0%. Oto absolutnie ...
Minimalny i optymalny wkład własny w kredycie hipotecznym – Case Study
Jeśli zamierzasz zaciągnąć kredyt hipoteczny to prędzej czy później staniesz przed pytaniem jaki wkład własny powinieneś wnieść aby był on jak najkorzystniejszy. Czy wystarczające będzie 10% wkładu czy może lepiej będzie jednak zwiększyć ten wkład ...
Oprocentowanie stałe czy zmienne: co wybrać w 2025 roku? Case study.
Jeśli zaciągasz kredyt hipoteczny to musisz zadecydować jaki rodzaj oprocentowania wybrać – czy ma to być kredyt w oprocentowaniu stałym czy też kredyt w oprocentowaniu zmiennym. Czym jest % stałe a czym % zmienne kredytu ...
Szukaj w serwisie
Najnowsze Case Study
Najnowsze Aktualności
MENU
Umów się na spotkanie z ekspertem
Ekspert / (przed UOKH doradca kredytowy)
Mateusz Dyrda
Notus Finanse S.A.,
Al. Jerzego Waszyngtona 146
04-076 Warszawa
Poradnik kredytowy: kompletna baza wiedzy o kredytach hipotecznych
Szukasz jednego miejsca, w którym zrozumiesz cały proces kredytu hipotecznego od A do Z? Ten serwis to uporządkowana, rozbudowywana od 2008 roku baza praktycznej wiedzy, oparta na setkach realnych case study prowadzonych przez Mateusza Dyrdę. Znajdziesz tu odpowiedzi na pytania, które pojawiają się przed złożeniem wniosku, w trakcie procedowania oraz po uruchomieniu kredytu – gdy chcesz np. nadpłacić, przewalutować, refinansować, zmienić okres lub wcześniej spłacić zobowiązanie. Nasz poradnik kredytowy łączy język korzyści z precyzją finansową, tak aby szybko przełożyć teorię na decyzje, które realnie poprawiają Twoją sytuację.
Spotkania i współpraca są całkowicie bezpłatne — koszty pokrywa bank po podpisaniu umowy kredytowej. Zapraszam na spotkanie w Warszawie lub online.
Poradnik kredytowy — co znajdziesz wewnątrz
W jednej strukturze zebraliśmy wiedzę, która odpowiada na kluczowe pytania inwestorów, singli i rodzin planujących zakup mieszkania, domu czy działki. W poradniku kredytowym czekają na Ciebie m.in.:
- Podstawy i przygotowanie: zdolność kredytowa, wkład własny, scoring, historia w BIK, rodzaje rat (równe vs malejące), marża i prowizja, okres kredytowania, oprocentowanie (stałe/zmienne), ubezpieczenia.
- Wniosek i uruchomienie: dokumenty z różnych źródeł dochodu (etat, B2B, kontrakty, umowy cywilnoprawne), operat szacunkowy, umowa deweloperska/przedwstępna, transze na budowę, negocjacje warunków.
- Po uruchomieniu: nadpłaty i optymalizacja harmonogramu, wcześniejsza spłata, refinansowanie, przeniesienie hipoteki, aneksy i zmiany parametrów, zakup kolejnej nieruchomości.
- Ryzyka i bezpieczeństwo: poduszka finansowa, ryzyko stopy procentowej, bufor zdolności, klauzule w umowie, kolejność działań przy opóźnieniach na budowie.
Poradnik doświadczonego eksperta kredytowego
Treści w tej sekcji wynikają z setek realnych spraw: nietypowe źródła dochodów, finansowanie budowy systemem gospodarczym, zakup nieruchomości z problemami w KW, kredyt przy rozdzielności majątkowej, łączenie dochodów z kilku krajów, a także inwestycje na wynajem. Pokazujemy konkretne ścieżki działania, checklisty dokumentów i kolejność kroków, aby ograniczyć liczbę wizyt w banku oraz skrócić czas decyzji. Jeśli wolisz rozmowę 1:1, pamiętaj, że pomoże Ci ekspert kredytowy (przed wejściem w życie ustawy UOKH znany także jako doradca kredytowy lub doradca hipoteczny) — jasno, bez żargonu, z naciskiem na praktyczne rozwiązania.
Jak korzystać z poradnika kredytowego krok po kroku
- Zacznij od mapy procesu – poznaj etapy od rezerwacji nieruchomości po podpis aktu i wypłatę transz. Dzięki temu łatwiej ocenisz, kiedy które dokumenty będą potrzebne.
- Przejdź do sekcji zgodnie z Twoją sytuacją – zakup z rynku pierwotnego/wtórnego, budowa, refinansowanie, nadpłaty, zmiany w umowie.
- Używaj checklist i kalkulacyjnych “ram” – pomagają porównać oferty, policzyć RRSO, opłaty okołokredytowe i wpływ nadpłat na skrócenie okresu.
- Gdy pojawi się wątpliwość – skorzystaj z kontaktu: to najszybsza droga, aby Ekspert od kredytów hipotecznych (przed UOKH doradca hipoteczny lub kredytowy) dopasował rozwiązanie do Twojego budżetu i planów.
Aktualność i wiarygodność treści o tematyce kredytowej
Rynek regulacyjny i ofertowy zmienia się dynamicznie. Dlatego materiały są regularnie aktualizowane pod kątem przepisów, praktyk bankowych, sposobów liczenia zdolności i polityk cenowych. Nasz poradnikiem kredytowym opiekujemy się od lat, tak aby przykłady i kalkulacje odzwierciedlały bieżące realia. Przy każdym temacie wskazujemy czynniki ryzyka i punkty negocjacyjne, które warto poruszyć z bankiem.
FAQ — najczęściej zadawane pytania o kredyt hipoteczny
- Czy wcześniejsza spłata zawsze się opłaca? Zależy od opłat i etapu harmonogramu; pokazujemy, jak policzyć próg opłacalności.
- Jak dobrać okres kredytowania? Zestawiamy wpływ raty na zdolność, całkowity koszt i elastyczność budżetu.
- Co z dochodami niestandardowymi? Omawiamy wymagane dokumenty i różnice w politykach banków wobec B2B, kontraktów, zleceń itp.
- Jak przygotować się do kredytu na budowę? Wzór harmonogramu transz, operat i kontrola postępów robót.
Nasz poradnik kredytowy to wiedza skondensowana do formy, która prowadzi Cię od planu do podpisu, a potem przez cały okres finansowania – zawsze z możliwością wsparcia 1:1, gdy sytuacja wymaga indywidualnej strategii.
Umów bezpłatne spotkanie w Warszawie lub online i skorzystaj z pomocy Eksperta — współpraca nic nie kosztuje, a wynagrodzenie pokrywa bank po podpisaniu umowy.
