Przegląd kredytów hipotecznych lipiec 2026 – oferty 9 banków po zmianach

Lipiec 2026 przynosi na rynku kredytów hipotecznych sporo istotnych zmian – Santander po rebrandingu jest już Erste, banki po marcowej panice mocno obniżyły % stałe, mBank wydłużył maksymalny wiek kredytobiorcy do 75 lat, a Alior rozszerzył swoją ofertę specjalną z samych służb mundurowych na całą listę wybranych zawodów, w tym nauczycieli i zawody prawnicze. W tym artykule pokazuję oferty 9 największych banków udzielających kredyty hipoteczne w Polsce w lipcu 2026: aktualne parametry cenowe, kluczowe zmiany w ostatnim miesiącu, plusy i minusy oraz – bardzo ważne w tej chwili – realne czasy procesowe. Jeśli chcesz zobaczyć, jak sytuacja rozwijała się od początku 2026 roku, wróć do przeglądu kwiecień 2026.

Jakie banki znalazły się w przeglądzie kredytów hipotecznych lipiec 2026?

Pod lupę bierzemy 9 największych banków udzielających kredytów hipotecznych w Polsce: Alior Bank, BNP Paribas, Erste (dawny Santander), ING Bank Śląski, mBank, Bank Millennium, Pekao SA, PKO BP oraz Velobank. Dla każdego z nich omawiam: minimalny wkład własny, dostępność % stałego i zmiennego, aktualne oferty specjalne, cenę kredytu, plusy i minusy oraz – kluczowo w lipcu 2026 – ile realnie trzeba czekać na decyzję kredytową i umowę.

Alior Bank – kredyt hipoteczny lipiec 2026

Alior udziela kredytów w oprocentowaniu stałym i zmiennym z minimalnym wkładem własnym 10%, a w programie Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM) również bez wkładu własnego. Bank nie pobiera opłaty za wcześniejszą spłatę od pierwszego dnia po zaciągnięciu kredytu, niezależnie od rodzaju oprocentowania.

Trzy główne oferty w Aliorze

W Aliorze w lipcu 2026 obowiązują trzy główne oferty:

• Własne M Tam Gdzie Ty – oferta szeroko dostępna;
• Oferta specjalna dla służb mundurowych i wybranych grup zawodowych;
• Refinansuj z Alior Bankiem – oferta specjalna na przeniesienie kredytu.

Ważna zmiana od 25 czerwca – szersza dostępność oferty specjalnej

Do niedawna oferta specjalna Aliora dotyczyła wyłącznie służb mundurowych (żołnierze, policjanci, strażacy). Od 25 czerwca 2026 została rozszerzona – z oferty mogą teraz skorzystać również nauczyciele, pracownicy sądów, szeroko rozumiane zawody prawnicze (notariusze, radcy prawni), a nawet emerytowani przedstawiciele tych zawodów oraz osoby prowadzące działalność gospodarczą (nie tylko na umowie o pracę). To bardzo istotne rozszerzenie – marża w tej ofercie przy LTV do 80% może wynosić 1,40% w oprocentowaniu zmiennym. Bardzo dobry wynik.

Wysoki upfront – główny minus oferty Aliora

W ofertach „Własne M Tam Gdzie Ty” oraz „Dla Służb Mundurowych i Wybranych Grup Zawodowych” bank pobiera bardzo wysoki upfront za udzielenie kredytu – 2,85% od kwoty kredytu (jednorazowe ubezpieczenie na życie płatne z góry za 5 lat). To coś bardzo specyficznego – inne banki, jeśli w ogóle wymagają ubezpieczenia na życie, doliczają je miesięcznie do raty. Alior każe zapłacić raz, z góry.

Klienci mimo wszystko mają duży opór przed jednorazowymi upfrontami – nawet jeśli ubezpieczenie można skredytować, koszt całkowity jest bardzo dobry, a rata przez brak comiesięcznego ubezpieczenia jest niska. To realny bloker sprzedaży tych ofert.

Bardzo istotny plus: w ofercie na refinansowanie kredytu do Aliora upfrontu nie ma – nie ma również ubezpieczenia na życie. To sprawia, że ta oferta jest w skali rynku wyjątkowa i naprawdę ciekawa.

Sprawdź także: Refinansowanie kredytu hipotecznego – jak działa i czy się opłaca

Trzy plusy i trzy minusy oferty Aliora

Plusy: bardzo dobre oferty specjalne (marża od 1,40% w ofercie dla wybranych grup zawodowych), brak upfrontu w ofercie na refinansowanie oraz jako jedyny bank na rynku – kredyty hipoteczne w euro.

Minusy: wspomniany upfront w ofertach na zakup, dwuetapowy proces składania wniosku (najpierw zapytanie o ofertę, dopiero potem właściwy wniosek kredytowy – wymaga dwóch wizyt i dwukrotnego podpisywania dokumentów) oraz specyficzne obcinanie zdolności kredytowej, gdy klient wchodzi w wiek emerytalny w okresie spłaty – w Aliorze skrócenie okresu kredytowania nierzadko poprawia zdolność, co jest sytuacją nietypową w skali rynku.

Proces w Aliorze jest w lipcu 2026 przyzwoity – ani bardzo szybki, ani bardzo długi. Decyzję z umową kredytową można uzyskać w około miesiąc.

BNP Paribas – kredyt hipoteczny lipiec 2026

BNP Paribas udziela kredytów z minimum 20% wkładem własnym. Bank ma w ofercie zarówno oprocentowanie stałe, jak i – to nowość – oprocentowanie zmienne, które wróciło do oferty 13 maja 2026 po długiej przerwie. Bank nie pobiera opłaty za nadpłatę kredytu w % stałym, ale pobiera 1% w % zmiennym – opłata symboliczna, ale jednak.

Parametry cenowe w lipcu 2026

Oferta cenowa jest bardzo przyzwoita:

• Oprocentowanie stałe: 6,05% – dobry poziom;
• Marża w oprocentowaniu zmiennym: 1,65% – bardzo dobra marża.

Ważne zmiany dla klientów budujących dom

BNP nie wymaga już operatu szacunkowego od razu z wnioskiem kredytowym przy kredycie na budowę domu. Wcześniej ten wymóg był bardzo dużym blokerem dla klientów – teraz można spokojnie złożyć wniosek, a operat dostarczyć na późniejszym etapie.

Bank poprawił również sposób liczenia zdolności dla klientów prowadzących działalność gospodarczą rozliczaną na ryczałcie – dla wybranych grup zawodowych przyjmuje jako dochód nawet 65% przychodu. Bardzo dużo. Szczegóły w artykule: Kredyt hipoteczny na ryczałcie.

Czasy procesowe – z fatalnych do rozsądnych

W czerwcu 2026 sytuacja w BNP była skandaliczna: sama weryfikacja kompletności wniosku trwała ponad 30 dni roboczych (półtorej miesiąca!), a jeżeli czegoś brakowało – po uzupełnieniu kolejne półtorej miesiąca. Cała analiza z decyzją kredytową to było ponad 2,5 miesiąca.

W lipcu bank już się odkopał – deklaruje zaledwie 8 dni na weryfikację kompletności wniosku. Dodając czas na wydanie decyzji, kompletną decyzję kredytową można uzyskać w około miesiąc. Realna poprawa.

Trzy plusy BNP: dobra oferta w % stałym, bardzo dobra w % zmiennym, świetna oferta EKO (Zielona Hipoteka) oraz bardzo dobre liczenie zdolności na ryczałcie dla wybranych grup zawodowych.

Trzy minusy BNP: nadal długawy proces (choć znacznie lepszy niż w czerwcu), opłata 200 zł za skrócenie okresu kredytowania po nadpłacie (nierynkowe – większość banków tego nie robi) oraz bardzo słabe liczenie zdolności przy jednym kredytobiorcy (zdolność liczona świetnie przy dwóch osobach, fatalnie przy jednej).

Erste (dawny Santander) – kredyt hipoteczny lipiec 2026

Erste to bank, który do niedawna był Santanderem – mieliśmy do czynienia z rebrandingiem. Erste udziela kredytów zarówno w % stałym, jak i zmiennym, z minimalnym wkładem 10%, a w programie RKM również bez wkładu. Dodatkowo w Erste – jako w jednym z niewielu banków na rynku – możliwe jest zaciągnięcie kredytu bez wkładu własnego z zabezpieczeniem na dodatkowej nieruchomości (przy pewnych warunkach, do 67% LTV).

Klient Platinum vs. reszta – kluczowy podział oferty

Siatka marż w Erste ma bardzo dużą rozpiętość. W praktyce oferta wygląda tak:

• Klient Platinum (zarabia samodzielnie powyżej 10 000 zł netto lub jako para powyżej 15 000 zł netto) wnioskujący o % stałe: oferta bardzo dobra – oprocentowanie od niedawna na poziomie 5,60% do 80% LTV;
• Klient wewnętrzny banku (ale nie Platinum): oferta wciąż dobra, ale już nie bardzo dobra;
• Klient zewnętrzny, nie Platinum: oferta słaba.

Erste praktycznie nie robi już kredytów w % zmiennym

Największa zmiana w Erste: marża w % zmiennym wynosi 2,65% – niezależnie od tego, czy jesteś klientem Platinum, wewnętrznym czy zewnętrznym. To poziom, o którym lepiej nie mówić. Bank po prostu nie chce udzielać kredytów w % zmiennym i realnie nie ma tej oferty w portfelu.

Zmiany dla działalności gospodarczej i wolnych zawodów

Erste podwyższył maksymalną kwotę kredytu dla klientów prowadzących działalność gospodarczą przez zaledwie 12 miesięcy – z 300 000 zł do 500 000 zł. Kredyt powyżej 500 000 zł dalej wymaga 2 lat prowadzenia działalności.

Bank zliberalizował również swój estymat dla wolnych zawodów – to unikat w skali rynku. Estymat pozwala lekarzom, notariuszom, radcom prawnym i innym wolnym zawodom zaciągnąć kredyt bez pokazywania dokumentów finansowych z działalności. Klient oświadcza dochód, bank sprawdza w specjalnej tabeli (zawód + staż uprawnień) i estymuje dochód do zdolności kredytowej. Do tej pory maksymalna kwota takiego kredytu to 500 000 zł lub milion zł, ale tylko do 60% LTV w Warszawie. Teraz jest to 500 000 zł lub milion zł do 80% LTV. Bardzo istotne rozluźnienie.

Czasy procesowe Erste – niestety słabe

Sama weryfikacja kompletności wniosku kredytowego w Erste trwa ponad 20 dni roboczych – bardzo dużo. Bank próbuje radzić sobie z długimi czasami różnymi sposobami:

• Operat szacunkowy można dostarczyć później, na etapie przekazania wniosku do decyzji ostatecznej;
• Ekspert Kredytowy (przed wejściem w życie UoKH zwany także doradcą kredytowym lub doradcą hipotecznym) może zaznaczyć rezygnację z jednego wniosku i przyspieszyć inny;
• Bank premiuje kompletne wnioski – przy kolejnym wniosku innego klienta ekspert może skorzystać z szybszej ścieżki.

Trzy plusy Erste: świetna oferta w % stałym dla klientów Platinum (5,60%), unikalny estymat dla wolnych zawodów oraz możliwość kredytu bez wkładu własnego z zabezpieczeniem na dodatkowej nieruchomości.

Trzy minusy Erste: długie czasy procesowe, praktyczny brak oferty w % zmiennym oraz opłata 1% za nadpłatę w % zmiennym przez pierwsze 3 lata (poza jednorazową nadpłatą do 50% salda).

ING Bank Śląski – kredyt hipoteczny lipiec 2026

ING udziela kredytów z minimum 20% wkładem własnym (z mniejszym się nie da) w oprocentowaniu stałym i zmiennym. Bank nie pobiera żadnej opłaty za nadpłatę od pierwszego dnia po zaciągnięciu kredytu, niezależnie od rodzaju oprocentowania. Nadpłatę robisz wygodnie z aplikacji Moje ING, bez aneksu – klienci bardzo to chwalą.

Duża obniżka oprocentowania stałego w lipcu

ING w czerwcu trochę „przysnął” – na początku czerwca oprocentowanie stałe wynosiło 6,53%, a w lipcu spadło do 5,96%. Obniżka o ponad pół punktu procentowego. Bank dokonał tej obniżki wolniej niż konkurencja, ale w obecnym kształcie oferta jest bardzo dobra.

Trzy ścieżki procesowe w ING

To najważniejsza rzecz do zapamiętania o ING w lipcu 2026: bank ma trzy ścieżki procesowe z bardzo różnymi czasami analizy:

• Proces standardowy – dla wszystkich. Decyzja ostateczna i umowa: 28 dni roboczych. Bardzo długo.
• NWH (Nowy Wniosek Hipoteczny) – z dodatkowymi ograniczeniami (m.in. dot. formy dochodu). Decyzja i umowa: 21 dni roboczych. Też długo.
• Easy Hipo – proces w pełni cyfrowy, umowa podpisywana w bankowości elektronicznej Moje ING. Kompletna decyzja kredytowa z umową: zaledwie 6 dni roboczych. Nie każdy się kwalifikuje.

Bank rozwija Easy Hipo – od niedawna umożliwia w tym procesie kredytowanie garaży i miejsc postojowych na odrębnej księdze wieczystej. Kierunek dobry, ale nie każdy klient się załapie – obcokrajowcy są skazani wyłącznie na proces standardowy, czyli te dłuższe czasy.

Trzy plusy i trzy minusy oferty ING

Plusy: dobra oferta w % stałym, bardzo dobra w % zmiennym, bezkosztowa nadpłata od pierwszego dnia (rata lub okres, dowolnie), bardzo dobra oferta na refinansowanie oraz świetna oferta EKO.

Minusy: długie czasy w procesie standardowym, dziwna metodyka uzupełnień (jeśli analityk poprosi o uzupełnienie i je dostarczysz – wniosek wraca na początek kolejki), a proces Easy Hipo cierpi na „choroby wieku dziecięcego” (klient składa wniosek, po czasie okazuje się, że z niejasnego powodu nie może być procesowany w tej ścieżce).

Sprawdź także: Kredyt hipoteczny w ING Bank Śląski – szczegółowa analiza

mBank – kredyt hipoteczny lipiec 2026

mBank udziela kredytów z 10% wkładem własnym zarówno w oprocentowaniu stałym, jak i zmiennym. Bank nie pobiera opłat za nadpłatę od pierwszego dnia po zaciągnięciu kredytu (w % zmiennym pobiera 2% za spłatę całkowitą w pierwszych 3 latach, ale to można obejść).

Dwie kluczowe zmiany od lipca 2026

Od lipca 2026 mBank wprowadził dwie bardzo istotne zmiany:

1. Wydłużenie maksymalnego wieku kredytobiorcy z 67 do 75 lat w okresie spłaty ostatniej raty. To ogromna zmiana – wcześniej limit 67 lat mocno ograniczał okres kredytowania dla starszych klientów.
2. Podniesienie LTV dla nieruchomości nietypowych z 70% do 80% (z ubezpieczeniem niskiego wkładu). Nieruchomość nietypowa w mBanku to np. lokal powyżej 110 m² lub dom powyżej 180 m² z garażem.

Siatka marż mBanku – premie za spełnianie warunków

mBank premiuje trzy typy klientów:

• Klienci aktywni – będący klientami banku od minimum 6 miesięcy;
• Segment Intensive – deklarowany wpływ na konto minimum 10 000 zł/mc;
• Oferta EKO – dobre parametry charakterystyki energetycznej.

Po uwzględnieniu wszystkich obniżek oprocentowanie stałe w mBanku bez oferty EKO może wynosić 5,69%, a z ofertą EKO nawet 5,59%. Bardzo dobry poziom.

Bardzo dobry proces w mBanku

Za proces mBankowi należą się duże brawa – to jeden z banków, który się nie zapchał mimo skoku wniosków w I połowie 2026. Decyzję i umowę kredytową można uzyskać w 3 tygodnie od złożenia wniosku. Na tle konkurencji – bardzo dobrze.

Trzy plusy mBanku: bardzo dobra oferta cenowa w % stałym i zmiennym, świetny proces (3 tygodnie), łatwa i bezpłatna nadpłata od pierwszego dnia w obu wariantach.

Trzy minusy mBanku: bank nie przyjmuje operatów szacunkowych z zewnątrz (problem, jeśli składasz wniosek do kilku banków), nie można dobrać kwoty na cel dowolny po cenie kredytu mieszkaniowego (a wielu klientów tego potrzebuje) oraz bank nie zabezpiecza się na nieruchomości innej niż przedmiot kredytowania.

Sprawdź także: Nadpłata kredytu hipotecznego – kiedy warto i jak nadpłacać

Bank Millennium – kredyt hipoteczny lipiec 2026

Bank Millennium udziela kredytów z minimum 20% wkładem własnym i – to jego cecha charakterystyczna – wyłącznie w oprocentowaniu stałym. Bank nie pobiera opłat za nadpłatę od pierwszego dnia po zaciągnięciu kredytu.

Zmiany w metodyce banku od lipca 2026

Millennium powrócił do możliwości finansowania nieruchomości zagrodowych i siedliskowych – opcja niszowa, ale dostępna. W przypadku finansowania działek rolnych bank doprecyzował, że maksymalna powierzchnia to 1 hektar – nie więcej.

Duża obniżka ceny + promocja dla kredytów powyżej miliona

Najistotniejsza zmiana w Millennium: oprocentowanie stałe od 1 lipca 2026 startuje z poziomu 5,80% – bardzo dobre. Dodatkowo bank wprowadził promocję: przy kredytach powyżej miliona złotych stosuje negocjacje warunków cenowych oraz szybką ścieżkę analizy. W negocjacjach można uzyskać obniżkę nawet o 0,30 p.p. – i klienci realnie ją dostają.

To oznacza, że kredyt w oprocentowaniu stałym w Millennium powyżej miliona zł można zaciągnąć na 5,50%. Naprawdę bardzo dobra oferta.

Rewelacyjny proces w Millennium

Millennium się „odkopał” – i to solidnie. W lipcu 2026 jeśli składasz wniosek z operatem szacunkowym, kompletną decyzję kredytową z umową jesteś w stanie uzyskać nawet w 7 dni roboczych. Ten proces jest po prostu bardzo dobry.

Trzy plusy Millennium: bardzo dobra cena kredytu (zwłaszcza powyżej miliona zł), rewelacyjny proces (7 dni roboczych!) oraz bezpłatna nadpłata od pierwszego dnia.

Trzy minusy Millennium: brak oferty w % zmiennym (bank odstaje w tym punkcie od rynku), ostre obcinanie zdolności gdy klient wchodzi w wiek emerytalny w okresie spłaty oraz bardzo precyzyjne rozliczanie środków z transz na budowę domu (jeśli nie umiesz dokumentować wydatków zdjęciami – wybierz inny bank, żeby proces budowy nie zamienił się w koszmar).

Pekao SA – kredyt hipoteczny lipiec 2026

Pekao SA udziela kredytów w programie RKM (nawet bez wkładu własnego), a standardowo z minimum 10% wkładem własnym. Bank nie pobiera opłat za nadpłatę w % stałym od pierwszego dnia, ale w % zmiennym opłata za nadpłatę w pierwszych 3 latach wynosi 3%. Dużo.

Odejście od CPI – ważna zmiana

Pekao SA zrezygnował z ubezpieczenia CPI (ubezpieczenie na życie i od utraty pracy w wysokości 2% kwoty kredytu, które zawsze trzeba było skredytować – nie dało się zapłacić gotówką). Podobno zmiana została wymuszona przez KNF. Obecnie bank po prostu dolicza składkę ubezpieczenia na życie do raty – klienci lepiej to odbierają, bo nie lubią wysokich upfrontów. Dodatkowo dostępna jest oferta bez ubezpieczenia na życie (z wyższym oprocentowaniem).

Bardzo dobra cena kredytu

Oferta cenowa Pekao SA wpisuje się teraz w TOP 3 najkorzystniejszych na rynku. Klient premium (zarabiający powyżej 10 000 zł netto) może uzyskać marżę w % zmiennym na poziomie 1,47%. Bank ma również bardzo dobre oferty specjalne:

• Oferta specjalna na refinansowanie kredytu hipotecznego;
• Oferta specjalna dla służb mundurowych i wybranych zawodów.

Proces Pekao SA – niestety zapchany

Bank nie jest przyzwyczajony do wolumenów wniosków, które do niego trafiły – na kompletną decyzję z umową trzeba czekać około 2 miesięcy. Uwaga: w Warszawie Pekao SA ma wybrane oddziały do szybkiego procesowania wniosków dla kwot powyżej miliona złotych – jeśli masz taki kredyt, dostaniesz decyzję szybciej.

Trzy plusy Pekao SA: bardzo dobra cena (TOP 3), świetne oferty specjalne (refinans, służby mundurowe, wybrane zawody), brak minimalnego kosztu budowy m² przy kredycie na budowę domu (co pozwala klientom z mniejszym budżetem załapać się na kredyt) oraz dobre finansowanie budowy domów modułowych.

Trzy minusy Pekao SA: długie czasy analizy (poza kredytami >1 mln zł w Warszawie), opłata 3% za nadpłatę w % zmiennym przez pierwsze 3 lata oraz brak możliwości zabezpieczenia się na nieruchomości innej niż przedmiot kredytowania.

PKO BP – kredyt hipoteczny lipiec 2026

Największy polski bank – zna go każdy. PKO BP udziela kredytów w programie RKM (bez wkładu do 500 000 zł), a standardowo z 10% wkładem własnym, zarówno w % stałym, jak i zmiennym.

Bardzo kontrowersyjna opłata za skrócenie okresu

PKO BP nie pobiera opłat za wcześniejszą spłatę kredytu, ale pobiera 0,5% pozostałego salda kredytu za skrócenie okresu kredytowania po nadpłacie. To relikt – większość banków tego nie robi. Praktyka wygląda tak: przy 500 000 zł kredytu nadpłacasz 100 000 zł, zostaje 400 000 zł – żeby skrócić okres, bank pobierze 2 000 zł. Bank miał to zmienić w zeszłym roku, ale nie zmienił. Może w tym.

Bardzo dobra cena + szeroka paleta ofert specjalnych

Oferta PKO BP wpisuje się w TOP 3 najkorzystniejszych na rynku. Do tego bank ma świetne oferty specjalne:

• Nowy Dom – na zakup domu od dewelopera lub budowę;
• Oferta dla wybranych grup zawodowych – lekarze, pracownicy administracji, nauczyciele.

Z drugiej strony bank wycofał się z uwzględniania dochodu z 800+ w zdolności kredytowej na przełomie miesiąca – jeśli masz taki dochód, nie podbijesz nim już zdolności.

Cyfrowa Hipoteka – dobry kierunek, ale wciąż problemy

PKO BP rozwija Cyfrową Hipotekę – proces w pełni cyfrowy. To dobry kierunek, ale ma poważne „choroby wieku dziecięcego”: klient się kwalifikuje, składa wniosek, po pewnym czasie dostaje informację, że nie może uzyskać decyzji w tym procesie (i nikt nie wie dlaczego) – musi złożyć jeszcze raz w procesie standardowym. To zupełnie nie jest ok.

Proces standardowy w PKO BP jest bardzo długi – na kompletną decyzję z umową trzeba czekać około 2 miesięcy. Czasami wniosek trafia na tak zwany proces uproszczony – decyzja jest wtedy znacznie szybsza, ale nikt nie zna zasad, według których wnioski są tam kierowane.

Trzy plusy PKO BP: bardzo dobra cena (TOP 3), świetne oferty specjalne oraz Cyfrowa Hipoteka (mimo problemów – bank pracuje nad procesem).

Trzy minusy PKO BP: długie czasy procesowe w procesie standardowym, opłata 0,5% za skrócenie okresu po nadpłacie oraz brak zabezpieczenia na nieruchomości innej niż przedmiot kredytowania.

Velobank – kredyt hipoteczny lipiec 2026

Velobank udziela kredytów z 10% wkładem własnym (bez programu RKM), w oprocentowaniu stałym i zmiennym. Bank nie pobiera żadnych opłat za nadpłatę – niezależnie od rodzaju oprocentowania, niezależnie czy skracasz okres czy zmniejszasz ratę. To zmiana sprzed miesięcy – wcześniej opłata była.

Duża obniżka ceny w lipcu

Velobank, podobnie jak ING, w czerwcu „przysnął” – na początku miesiąca oprocentowanie stałe wynosiło 6,52%, teraz 6,02%. Obniżka o pół punktu procentowego. Bank obniżał wolniej niż konkurencja, ale w tym momencie znów jest w grze.

Trzy plusy oferty Velobanku

Po pierwsze – bardzo dobrze liczona zdolność kredytowa. Mam klientów, którym zdolność wyszła tylko w Velobanku i tylko dzięki temu mogli w ogóle skorzystać z kredytu hipotecznego. Po drugie – oferta Profesjonalista dla branży prawnej, medycznej, IT oraz pracowników banków. Po trzecie – bezpłatna nadpłata od pierwszego dnia po zaciągnięciu kredytu.

Świetny proces w Velobanku

Nie powiedzieliśmy jeszcze nic o procesach w Velobanku – a są świetne. Decyzję z umową kredytową spokojnie można uzyskać w 3 tygodnie. Wiele banków mogłoby się od Velobanku uczyć.

Trzy minusy oferty Velobanku

Po pierwsze – post-Getinowska przeszłość. Klienci pytają: „panie Mateuszu, co to w ogóle jest, czy to bezpieczny bank?”. Velo powstał z Getinu w Nobelbank i mimo że dziś działa jak każdy inny bank z nadzorem KNF, historia dalej ciąży. Bank skutecznie buduje PR i coraz lepszą ofertę, ale to bloker po stronie klienta niezależny od banku.

Po drugie – Velobank nie finansuje obcokrajowców. To jedyny taki bank na rynku i to niezależnie od tego, czy klient jest z Unii Europejskiej, czy spoza – Velo po prostu nie kredytuje.

Po trzecie – bank nie zabezpiecza się na nieruchomości innej niż przedmiot kredytowania. To problem np. przy rozwodzie, gdy jeden małżonek przejmuje kredyt i musi spłacić drugiego – Velo przejmie kredyt, ale nie da środków na spłatę drugiego małżonka.

Który bank wybrać? Podsumowanie lipiec 2026

Nie da się w prosty sposób wskazać jednego banku „dla każdego” – wybór zależy od parametrów brzegowych Twojego case’u:

• Czy masz zdolność kredytową w danym banku;
• Jaka jest Twoja forma dochodu (umowa o pracę vs. działalność gospodarcza / B2B) i jak długo ją uzyskujesz;
• Czy preferujesz kredyt w oprocentowaniu stałym czy zmiennym;
• Przedstawicielem jakiej profesji jesteś (sporo banków ma dedykowane oferty dla wybranych zawodów);
• Czy zamierzasz nadpłacać kredyt – a jeśli tak, to w jaki sposób.

Skrócone rekomendacje na lipiec 2026:

• Szybki proces + dobra cena → Millennium (7 dni!), mBank (3 tygodnie), Velobank (3 tygodnie), ING Easy Hipo (6 dni – jeśli się kwalifikujesz);
• Wolne zawody (lekarze, prawnicy, notariusze) → Erste (unikalny estymat) lub Alior (nowa oferta dla wybranych zawodów);
• Profesjonaliści (IT, medycyna, prawo) → Velobank (oferta Profesjonalista);
• Kredyt na budowę domu → BNP (bez operatu przy wniosku), Pekao SA (brak min. kosztu budowy m²), PKO BP (dobre finansowanie domów modułowych);
• Regularne nadpłaty ze skracaniem okresu → ING, mBank, Velobank (bez opłat, bez aneksu);
• Dochód z ryczałtu → BNP (do 65% przychodu dla wybranych zawodów), Velobank;
• Kredyt powyżej miliona złotych → Millennium (negocjacje warunków + szybka ścieżka), Pekao SA (szybki proces w wybranych oddziałach warszawskich);
• Klient Platinum (dochód >10 000 zł netto) → Erste, PKO BP, mBank Intensive.

Spotkanie z Ekspertem Kredytowym w Warszawie

Wybór najkorzystniejszego kredytu w lipcu 2026 to nie tylko cena – to również realny czas procesowy (kluczowe przy umowach rezerwacyjnych i przedwstępnych), dostępność oferty pod Twoją formę dochodu, ograniczenia zabezpieczenia i konkretne warunki nadpłat. Analiza rankingów w Internecie nic Ci nie da, jeśli w wybranym banku nie masz zdolności albo trafisz na proces trwający 2,5 miesiąca, gdy Twoja umowa rezerwacyjna ma 60 dni terminu.

Jako Doradca hipoteczny (Ekspert Kredytowy, przed wejściem w życie UoKH zwany także doradcą kredytowym lub doradcą hipotecznym) z wieloletnim doświadczeniem oraz pięciokrotnym tytułem Eksperta Roku w kategorii Kredyty (2012, 2013, 2015, 2017, 2019) dobiorę dla Ciebie ofertę dopasowaną do Twoich indywidualnych parametrów – zdolności, formy dochodu, profilu zawodowego, planów co do nieruchomości i preferencji w zakresie nadpłat.

Umów się na spotkanie w Warszawie – przeanalizujemy Twoją zdolność w 3–4 bankach z czołówki lipca 2026, porównamy realne koszty na Twoich liczbach i ułożymy plan procesu kredytowego od wniosku do uruchomienia kredytu.