Kredyt hipoteczny w ING Bank Śląski: zasady, warunki, parametry, czy warto?

Bank ING działa w Polsce od ponad trzydziestu latm a dokładnie od 1989 roku. Jest to jeden z bardziej rozpoznawalnych banków na rynku. Kojarzony jest przez klientów jako bank innowacyjny, nowoczesny, zwłaszcza przez młodych odbiorców. Wyraźnie zaznacza się na rynku kredytów hipotecznych tym co oferuje. Śmiało można przyznać, że jest to bank lubiany przez klientów. Czym charakteryzuje się kredyt hipoteczny w ING, jakie są wyróżniki oferty tego banku i na co zwrócić uwagę?

O tym powiemy sobie w tym artykule. Poniższy tekst będzie pomocny dla osób aktualnie ubiegających się o kredyt hipoteczny jak i tych planujących finansowanie zakupu nieruchomości w najbliższej przyszłości. Należy zaznaczyć, że rynek kredytów hipotecznych jest dynamiczny i może się zmieniać, dane zawarte w tym artykule są aktualne na moment jego publikacji i mogą ulec zmianie. Aby uzyskać aktualne dane na moment wnioskowania o kredyt należy skontaktować się ze swoim ekspertem kredytowym (przed wejściem w życie ustawy o kredycie hipotecznym określanym jako doradca kredytowy lub doradca hipoteczny). Oto prawdopodobnie wszystko, co warto wiedzieć o kredycie hipotecznym w ING Bank Śląski.

WAŻNE: Poniższy artykuł nie ma charakteru reklamowego. Podobnie jak poprzedni artykuł – wszystko o kredycie hipotecznym w banku Millenium, jest odzwierciedleniem moich doświadczeń i wieloletniej pracy jako ekspert kredytowy (przed UOKH doradca kredytowy), między innymi z produktami banku ING. Przedstawiony tekst ma na celu w sposób bezstronny ukazać wyróżniki oraz mocne i słabe strony oferty hipotecznej banku ING, co zapewne będzie pomocne dla przyszłych kredytobiorców.

Kredyt hipoteczny w ING – podstawowe parametry

Na wstępie warto zaznaczyć, że w tym artykule skupiam się na kredytach zabezpieczonych czyli takich, gdzie zabezpieczeniem spłaty kredytu jest nieruchomość.  W obszarze tego typu kredytów w banku ING klient ma do wyboru takie produkty jak: kredyt hipoteczny, pożyczkę hipoteczną oraz kredyt konsolidacyjny.

Wskaźnik LTV przy kredytach hipotecznych w ING

Dla kredytu hipotecznego przeznaczonego na cel mieszkaniowy taki jak zakup czy budowa nieruchomości w banku ING wskaźnik LTV (Loan to Value) wynosi 80%, zatem wymagany poziom wkładu własnego to minimum 20%. Mimo, że większość banków na rynku umożliwia zaciągnięcie kredytu z wkładem własnym na poziomie 10%, to bank ING cały czas wymaga aby kredytobiorca zaangażował przynajmniej 20% środków własnych. LTV 80% występuje także przy pożyczce hipotecznej i kredycie konsolidacyjnym.

Jak obliczyć wskaźnik LTV i minimalny wymagany poziom wkładu własnego przy twoim kredycie, powie Ci doświadczony ekspert kredytowy (przed UOKH określany jako doradca kredytowy) – zapraszam do kontaktu.

Kredyt hipoteczny w ING – parametry wieku i lat

• Maksymalny okres kredytowania przy kredycie hipotecznym wynosi 35 lat (czyli 420 miesięcy).
• Przy pożyczce hipotecznej bank udzieli kredytu na okres maksymalnie 25 lat (300 miesięcy).
• Minimalny wiek kredytobiorcy to 18 lat.
• Maksymalny wiek przypadający na moment spłaty kredytu nie może przekroczyć 75 lat (dotyczy najstarszego kredytobiorcy dającego dochód).

Kredyt hipoteczny w ING – parametry finansowe

• Brak prowizji przy udzieleniu kredytu.
• Brak opłaty za wcześniejszą częściową lub całkowitą spłatę kredytu od początku trwania kredytu (wyjątek stanowi sytuacja gdy przy skróceniu okresu kredytowania po nadpłacie rata kredytu będzie wyższa niż przed nadpłatą, w takiej sytuacji zostanie pobrana opłata 200zł za aneks do umowy).
• Minimalna kwota kredytu to 70 000 PLN a przy ofertach promocyjnych 100 000 PLN, maksymalna kwota kredytu wynosi 4 mln PLN zaś przy ofertach promocyjnych 2 mln PLN.
• Kredyt hipoteczny w banku ING może być udzielony tylko w Polskich Złotych.

Kredytach hipoteczny w banku ING – oprocentowanie

Kredyt hipoteczny w banku ING jest dostępny zarówno z oprocentowaniem stałym jak i oprocentowaniem zmiennym. Kredyt z oprocentowaniem stałym udzielany jest w formule oprocentowania okresowo stałego oznacz to, że wyjściowe oprocentowanie stałe jest na okres pierwszych pięciu lat spłaty kredytu, przed upływem tego okresu kredytobiorca decyduje czy przechodzi na oprocentowanie zmienne czy wydłuża oprocentowanie stałe na kolejny okres w nowej ofercie zaproponowanej przez bank (adekwatnej cenowo do aktualnego rynku). Kredyt z oprocentowaniem stałym gwarantuje stabilność raty w sytuacji podwyżki stóp procentowych. Kredyt z oprocentowaniem zmiennym w ING oparty jest o wskaźnik WIBOR 1M, czyli rata kredytu aktualizowana jest co miesiąc i ulega zmianom w zależności od poziomu stóp procentowych.

Szczegółowe różnice między oprocentowaniem stałym a zmiennym wskaże Ci doświadczony ekspert kredytowy (przed UOKH określany jako doradca kredytowy), co z pewnością pomoże w wyborze odpowiedniego wariantu.

Kredyt hipoteczny w ING – najważniejsze parametry w skrócie

• LTV – do 80% (od 20% wkładu własnego),
• Maksymalny okres kredytowania – 35 lat,
• Maksymalny wiek kredytobiorcy – 75 lat,
• Prowizja za udzielnie kredytu – 0 PLN,
• Prowizja za wcześniejsza spłatę – 0 PLN,
• Dostępna kwota kredytu: 70 tyś – 4 MLN PLN,
• Dostępne waluty – PLN,
• Dostępny rodzaj oprocentowania: zarówno % stałe jak i zmienne.

Kredytach hipoteczny w ING – 5 najważniejszych zalet

Brak kosztów początkowych przy hipotece w ING

Niewątpliwie wyróżnikiem oferty ING jest brak kosztów początkowych oraz brak opłat za wcześniejszą spłatę kredytu. Brak kosztu początkowego ponoszonego przed uruchomieniem kredytu w postaci prowizji to ważny parametr brany pod uwagę przez kredytobiorców zwłaszcza nabywających nieruchomość na rynku wtórnym gdzie dochodzą koszty początkowe zakupu samej nieruchomości. Wcześniejsza spłata kredytu całkowita i częściowa bez dodatkowych opłat niezależnie od kwoty to drugi istotny parametr dla kredytobiorców. Dotykowo należy naznaczyć, że kredyt w banku ING cechuje się wygodnym i łatwym sposobem nadpłaty oraz skracania okresu kredytowania poprzez aplikację bankową „Moje ING” co doceniają klienci posiadający pracujący kredyt w tym banku.

Dobrze liczona zdolność kredytowa w ING

Kolejnym wyróżnikiem kredytu hipotecznego w banku ING jest bardzo dobrze liczona zdolność kredytowa ogółem. Jest to bank, który w wielu przypadkach policzy zdolność kredytobiorcy bardzo dobrze w porwaniu z innymi bankami na rynku. Dodatkową zaletą jest fakt, że bank ING przyjmuje do zdolności dochód z tytułu świadczenia 800+ co może podwyższyć zdolność gospodarstwom domowym posiadającym dzieci.

ING to dobrze uszyta oferta hipoteczna

Generalnie kredyt w ING cechuje się dobrze uszytą ofertą hipoteczną. Niejednokrotnie w trakcie swojej pracy jako ekspert kredytowy (przed UOKH doradca kredytowy) przedstawiając oferty banków, w prezentowanym zestawianiu oferta ING często wypada bardzo dobrze a niekiedy najlepiej pod kątem całkowitego kosztu kredytu. Jednocześnie w ofertach promocyjnych dodatkowe wymogi takiej jak posiadanie ubezpieczenia na życie czy określony wpływ wynagrodzenia na konto wymagane są tylko przez pierwsze trzy lata. Parametry te wraz z brakiem opłaty początkowej i brakiem prowizji za wcześniejszą spłatę czynią w oczach klientów tę ofertę godną zainteresowania.

EKO kredyt w ING

Pozostając w temacie samej oferty cenowej trzeba wspomnieć, że bank ING oferuje wyraźny upust oprocentowania w sytuacji gdy finansujemy zakup lub budowę nieruchomości energooszczędnej. Mówimy wtedy o ofercie „EKO”. Trzeba dodać, że dobra oferta ING EKO czyli taka, która wyraźnie obniża nam oprocentowanie to jeszcze nie jest rzecz powszechna na rynku (niektóre banki w ogóle nie biorą pod uwagę tego parametru). W ING aby skorzystać z obniżenia oprocentowania bierzemy pod uwagę wysokość wskaźnika, który określa roczne zapotrzebowanie na nieodnawialną energię pierwotną do ogrzewania, wentylacji, przygotowania ciepłej wody i chłodzenia lub do ogrzewania, wentylacji i przygotowania ciepłej wody.

Przyjazny system wypłat transz w ING

Bank ING to też często wybierany bank przy budowie domu, gdyż oferuje bardzo przystępny system wypłat transz i ich rozliczanie, gdzie bez wglądu na kwotę kredytu, uruchomienie zawsze następuje tylko w dwóch transzach. Ułatwia to zarządzanie uruchomionymi kwotami przy wydatkach na budowie oraz upraszcza rozliczanie wykorzystanych środków z bankiem, ponieważ rozliczamy właściwie tylko jedną transzę i budowę na koniec. Sam sposób rozliczania wykorzystanych środków na budowie jest równie przystępny, sprowadza się do pokazania własnoręcznie wykonanej dokumentacji zdjęciowej i wpisów w dzienniku budowy.

Podsumowanie: 5 zalet kredytów hipotecznych w ING

• Brak prowizji przed uruchomieniem kredytu i opłaty za wcześniejszą spłatę.
• Bardzo dobrze liczona zdolność kredytowa.
• Dobra oferta cenowa często z najniższym kosztem całkowitym kredytu.
• Jedna z najlepszych na rynku oferta EKO.
• Dogodny system wypłat transz i ich rozliczanie przy budowie domu.

Kredyt hipoteczny w ING – 5 słabych stron i wad

Proces kredytowy w ING jest dość długi

Niestety aktualnie proces kredytowy jest długi. Etap od złożenia wniosku kredowego przez oczekiwanie na decyzję, podpisanie umowy aż do uruchomienia kredytu to jeden z najdłuższych procesów na rynku. Klienci ubiegający się o kredyt w tym banku muszą uzbroić się w cierpliwość. Mimo, iż wyjściowo czasy procesowe są długie to czas oczekiwania może się dodatkowo wydłużać poprzez wymóg uzupełnień i dodatkowych wyjaśnień na prośbę analityka. Po uzyskaniu decyzji kolejny krok to dosyć odległe terminy na podpisanie umowy kredytowej.

ING nie akceptuje wszystkich dochodów do kredytu hipotecznego

Bank ING nie akceptuje wszystkich źródeł dochodów, które są bez większych problemów akceptowane przez inne banki oferujące kredyty hipoteczne. Wnioskodawca uzyskujący dochód między innymi z tytułu umów o dzieło, najmu nieruchomości czy powołania na członka zarządu nie będzie mógł skorzystać z oferty banku ING.

Działalność gospodarcza minimum 24 miesiące przy kredycie hipotecznym w ING

W banku ING aktualnie dochód z prowadzonej działalności gospodarczej może zostać przyjęty dopiero po 24 miesiącach jej prowadzenia, dodajmy, że niektóre banki na rynku umożliwiają przyjęcie dochodu z działalności już po 12 miesiącach. Brak jest także możliwości zaakceptowania działalności krócej prowadzonej przy samozatrudnieniu czyli gdy posiadamy umowę B2B. Jednocześnie bank ING dosyć szczegółowo podchodzi do analizy dochodu z działalności, gdzie dużą uwagę zwraca na różnice w przychodach rok do roku co często wiąże się z koniecznością dodatkowych wyjaśnień po stronie kredytobiorcy. Czytaj więcej: Kredyt hipoteczny na działalności gospodarczej.

ING wymaga opłaty za wycenę nieruchomości przed wydaniem decyzji kredytowej

Każdy bank wymaga wyceny nieruchomości na etapie procesu kredytowego jednak nie każdy wymaga aby za nią zapłacić nie znając jeszcze decyzji kredytowej banku. Wnioskując o kredyt w ING mamy wymóg poniesienia opłaty za wycenę nieruchomości przed wydaniem końcowej decyzji kredytowej. Bank bowiem wymaga już wyceny aby wydać decyzję a koszt wyceny ponosi wnioskodawca nie znając jeszcze decyzji ostatecznej banku.

Specyficzne wymagania ubezpieczeniowe przy kredycie w ING

Ubezpieczenie na życie tylko dla jednego wnioskodawcy. Jedna na najpopularniejszych ofert w ING, która zakłada posiadanie ubezpieczenia na życie z oferty banku przez przynajmniej pierwsze 3 lata spłaty kredytu nie oferuje w cenie składki ubezpieczenia obojga wnioskodawców. Gdy o kredyt wnioskuje para lub małżeństwo muszą zdecydować kto będzie objęty ubezpieczeniem.

Podsumowanie: 5 słabych stron i wad kredytu hipotecznego w ING

• Długi proces kredytowy.
• Bank ING nie akceptuje niektórych źródeł dochodu takich jak: umowy o dzieło, najem nieruchomości czy powołanie na członka zarządu.
• Działalność gospodarcza musi być prowadzona min. 24 miesiące aby dochód mógł być uwzględniony przez bank.
• Wymóg opłacenia wyceny nieruchomości przed finalną decyzją o udzielaniu kredytu.
• Ubezpieczenie na życie tylko dla jednego wnioskodawcy.

Czy warto zatem wziąć kredyt hipoteczny w Banku ING?

Z pewnością  kredyt w banku ING ma wiele zalet ale ma także pewne ograniczenia. W powyższym tekście zostało przytoczone tylko kilka wyróżników kredytu w tym banku jednak jest ich o wiele więcej. Z perspektywy eksperta kredytowego (przed UOKH określanego jako doradca kredytowy) mogę śmiało powiedzieć, że kredyt w tym banku cieszy się dużą popularnością i niewątpliwie warto do niego wnioskować o ile parametry brzegowe umożliwiają nam złożenie wniosku kredytowego.

Jeśli jesteś właśnie przed wyborem banków do jakich będziesz składał swój wniosek kredytowy lub zastanawiasz się czy oferta banku ING jest dla Ciebie skontaktuj się ze swoim ekspertem kredytowym (przed UOKH znanym jako doradca kredytowy lub ekspert kredytowy), aby szczegółowo omówił z Tobą parametry brzegowe twojej transakcji i wskazał do jakich banków możesz wnioskować o kredyt.