Dlaczego warto skorzystać z usług eksperta kredytowego? 10 konkretnych korzyści

Wg raportu Związku Przedsiębiorstw Finansowych( czyli ZPF) w 2024 roku ponad 2/3 kredytów hipotecznych zostało udzielonych za pomocą pośredników finansowych!

Co sprawia, że Polacy decydują się na współpracę z pośrednikami kredytowymi tak chętnie? Jakie KONKRETNIE korzyści daje współpraca z pośrednikiem kredytowym czyli inaczej ekspertem kredytowym (a przed ustawą o Kredytach Hipotecznych doradcą kredytowym lub doradcą hipotecznym)? Co DODATKOWO zyskujesz współpracując z ekspertem kredytowym a czego nie dostaniesz składając wnioski kredytowe bezpośrednio w bankach?

Nazywam się Mateusz Dyrda i jestem ekspertem kredytowym specjalizującym się w kredytach hipotecznych. Jeśli zamierzasz zaciągnąć kredyt hipoteczny i zastanawiasz się, czy skierować się po ten kredyt bezpośrednio do banku czy też skorzystać z pomocy pośrednika kredytowego to ten artykuł jest właśnie dla Ciebie.

A więc zamierasz zaciągnąć kredyt hipoteczny i zastanawiasz się czy udać się po ten kredyt bezpośrednio do jakiegoś banku (np. do swojego banku) czy też lepiej skorzystać z pomocy pośrednika czyli eksperta kredytowego?

W tym artykule wskażę KONKRETNE ARGUMENTY dlaczego nie warto jest zaciągać kredytu hipotecznego na własną rękę i dlaczego warto jest  skorzystać usług eksperta kredytowego.

 

Ekspert kredytowy? Doradca kredytowy? A może doradca hipoteczny? Nazewnictwo.

Zanim to jednak zrobię chciałbym doprecyzować  natomiast kwestię nazewnictwa. Kim w ogóle jest ekspert kredytowy? To nikt inny niż agent pośrednika kredytowego, który ma w swojej ofercie wiele banków.  Pośrednik kredytowy nie pobiera od klienta prowizji za udzielenie kredytu a jest wynagradzany przez banki – to bardzo ważne! Co również bardzo ważne przed wejściem w życie ustawy o kredycie hipotecznym z 23.03.2017 roku na rynku funkcjonowała inna nazwa a mianowicie DORADCA KREDYTOWY czy DORADCA HIPOTECZNY. Jeśli posługujemy się więc nazwą ekspert kredytowy to jest to  agent pośrednika kredytów hipotecznych, który przed wejściem w życie ustawy był określany jako DORADCA KREDYTOWY  a po wejściu w życie ustawy jest już zgodnie z prawem określany jako EKSPERT KREDYTOWY.

Ustawa wymusiła wiec zmianę nazwy. To, z czego wynika ta zmiana to już materiał na zupełnie odrębny wpis,  na dziś chciałem jedynie wyjaśnić, że EKSPERT KREDYTOWY to nikt inny jak agent pośrednika kredytowego, który nie pobiera od klienta prowizji za udzielenie kredytu i który przed wejściem w życie ustawy był określany jako DORADCA KREDYTOWY. Czyli np. ja przed wejściem w życie ustawy byłem określany jako DORADCA KREDYTOWY  a od momentu wejścia w życie ustawy jestem określany jako EKSPERT KREDYTOWY  a zajmuję się dokładnie tym samym.

Wskazuję na to ponieważ potoczne określenie DORADCA KREDYTOWY jest znacznie bardzie popularne aniżeli EKSPERT KREDYTOWY, natomiast zgodnie z prawem dla tego typu pośrednictwa gdzie nie pobiera się od klienta prowizji za udzielenie kredytu stosuje się nazwę EKSPETRT KREDYTOWY  i takie też określenie będziemy więc stosować w naszych filmach.

Dlaczego więc warto ubiegać się o kredyt hipoteczny z pomocą pośrednika kredytowego  czyli EKSPERTA KREDYTOWEGO? Przedstawiamy 10 największych, KONKRETNYCH KORZYŚCI  jakie otrzymasz w ramach takiej współpracy!

10 najważniejszych korzyści wynikających ze współpracy z Ekspertem Kredytowym

1. Możliwość bezpłatnego porównania ofert wielu banków dostępnych na rynku w jednym miejscu!

Zaoszczędzisz  MNÓSTWO PIENIĘDZY!

W praktyce jest to zdecydowanie największa wartość dodana współpracy z ekspertem kredytowym, której nie uzyska się udając się po kredyt do danego banku, który ma tylko jedną ofertę. Na spotkaniu z ekspertem kredytowym będziesz mógł porównać oferty wielu banków i wybrać te najkorzystniejsze dla Ciebie, uwzględniając Twoje indywidualne preferencje. Oferty można porównać pod kątem wielu parametrów, które najbardziej Cię interesują takich jak np.  najniższy koszt całkowity kredytu,  najniższa rata, najniższe koszty uruchomienia kredytu, najbardziej dogodne warunki wcześniejszej spłaty kredytu czy tez najwyższa zdolność kredytowa. Fakt, że możesz porównać oferty dostępne na rynku sprawia, że możesz wybrać oferty najkorzystniejsze dla Ciebie. Zależy Ci na najtańszym kredycie-wybierasz oferty najtańsze! Zależy Ci na jak najwyższej zdolności kredytowej -wybierasz oferty w których masz jak najwyższą zdolność! ITD, ITD. Udając się po kredyt bezpośrednio do banku nie jesteś w stanie porównać jej z innymi ofertami i stwierdzić czy będzie to dla Ciebie najkorzystniejsza oferta dostępna na rynku albo czy ten bank będzie akurat oferować w Twoim przypadku najwyższą zdolność!

Możesz oczywiście udać się samodzielnie na „TOUR” po bankach i z każdego z banku samodzielnie zebrać ofertę ale:

• biorąc pod uwagę różny sposób prezentacji tych ofert w zależności od banku ciężko będzie Ci je samodzielnie porównać.
• nie masz pewności, że trafisz w banku na osobę, która specjalizuje się stircte w kredytach hipotecznych. Z tego co donoszą klienci równie często można trafić na konsultanta w oddziale który zajmuje się wszystkim a jego wiedza nt. kredytów hipotecznych jest mocno pobieżna,
• nie masz pewności, że umówisz się do każdego banku, który ma ofertę godną uwagi – możesz nieświadomie pominąć któryś bank z dobrą ofertą.

Jeśli jesteśmy już przy samodzielnym zbieraniu z rynku ofert kredytowych to tutaj należy wskazać  na kolejną , bardzo ważną korzyść ze współpracy z ekspertem kredytowym.

2. Współpracując z ekspertem kredytowym zaoszczędzisz MNÓSTWO CZASU!

Współpraca z ekspertem kredytowym pozwoli Ci zaoszczędzić mnóstwo pieniędzy ponieważ wybierzesz najtańsze oferty kredytowe najlepiej dopasowane do Twoich potrzeb ale pozwoli Ci ona zaoszczędzić również MNÓSTWO CZASU!

• spróbuj samodzielnie umówić się na spotkanie w każdym z banków żeby dostać ofertę,
• później spróbuj odbyć te wszystkie spotkania na które się umówiłeś,
• a później spróbuj jeszcze samodzielnie porównać te wszystkie oferty które dostałeś.

Wyobraź sobie ile zajmie Ci to czasu! A nawet jeśli będziesz już w stanie poświęcić ten czas to tak jak powiedziałem wcześniej -skąd będziesz miał pewność, że nie pominąłeś żadnej istotnej oferty i, że porównałeś je prawidłowo?

 

3. Ekspert kredytowy pomoże Ci ZAPROJEKTOWAĆ Twój kredyt!

Kredyt hipoteczny to nie tylko cena.

Kredyt hipoteczny ma wiele istotnych PARAMETRÓW a ich wybór zależy od indywidualnych preferencji klienta. Doświadczony ekspert kredytowy będzie w stanie podpowiedzieć CI np.:

• jaki okres kredytowania wybrać?
• jakie wybrać raty – równe czy malejące,
• jaki wybrać rodzaj % – czyli stałe czy zmienne,
• jaka strategię nadpłaty kredytu dobrać aby była ona najkorzystniejsza w Twoim przypadku i najlepiej dopasowana do Twoich potrzeb, itd. Itd.

Słowem – ekspert kredytowy pozwoli Ci ZAPROJEKTOWAĆ Twój kredyt  tak aby był on dla Ciebie jak najtańszy ale również aby był  jak najwygodniejszy i aby był skrojony dla Ciebie NA MIARĘ Twoich indywidualnych potrzeb.

 

4. Uzyskasz kompleksowe wsparcie  w kompletowaniu dokumentów i wypełnianiu wniosków kredytowych!

Jeśli wiemy już , ze współpraca z ekspertem kredytowym pozwoli Ci zaoszczędzić Twój czas i pieniądze oraz ZAPROJEKTOWAĆ Twój kredyt to należy również dodać, że współpraca z ekspertem kredytowym pomoże Ci również zwiększyć znacznie zwiększyć KOMFORT ubiegania się o kredyt.

To co klientom stwarza zazwyczaj duży problem przy ubieganiu się o kredyt to kompletowania dokumentów oraz przygotowanie wniosków kredytowych.  Pamiętaj,  że możesz uzyskać w tym zakresie pomoc od eksperta kredytowego. TZN. ekspert kredytowy przygotuje Ci listę dokumentów niezbędnych do złożenia wniosków kredytowych do wybranych przez Ciebie banków, wskaże Ci w jaki sposób najłatwiej skompletować te dokumenty, zweryfikuje czy są one poprawne ale również przygotuje w Twoim imieniu wnioski kredytowe i złoży je do banków. Możesz wiec właściwie zostawić cała PAPIEROLOGIE KOMUŚ INNEMU!

Widzimy, że wielu klientów korzysta z pomocy eksperta kredytowego nie tylko po to aby uzyskać najkorzystniejszą ofertę na rynku bo to rozumie się samo przez się, ale również po to żeby ktoś pomógł im w skompletowaniu dokumentów i przygotował za nich wnioski kredytowe – Ty również możesz liczyć na takie wsparcie!

Bardzo ważne jest również to, że wszystkie wnioski kredytowe składasz w jednym miejscu czyli bezpośrednio w biurze eksperta kredytowego a on sam zajmuje się ich przesłaniem do banków. Nie musisz więc umawiać się na złożenie wniosku kredytowego do każdego z banku z osobna!

 

5. Ekspert kredytowy pomoże Ci KOORDYNOWAĆ cały proces ubiegania się o kredyt! Krok po krok po kroku – od początku do końca!

Pomoc w kompletowaniu wniosków kredytowych i obiegu dokumentów jest bardzo istotna ale jeszcze bardziej istotna jest pomoc w koordynowaniu całego procesu ubiegania się o kredyt.

Złożyłeś wnioski kredytowe i zastanawiasz się np.:

• czy to jest już ten moment kiedy powinieneś umawiać  się na podpisanie umowy deweloperskiej czy lepiej jeszcze się wstrzymać?
• czy zlecać już operat szacunkowy czy lepiej poczekać jeszcze na wynik wyceny nieruchomości w innych bankach?
• czy biorąc pod uwagę terminy zawarte w umowie przedwstępnej powinieneś już umawiać się na podpisanie umowy kredytowej w banku z którego uzyskałeś decyzję, czy masz jednak jeszcze czas żeby czekać na oferty pozostałych banków?
• czy na etapie procesu kredytowego na którym jesteś powinieneś już umawiać notariusza na podpisanie aktu notarialnego przenoszącego własność czy jeszcze nie? Itd., Itd.

Ekspert kredytowy pomoże Ci skoordynować cały proces ubiegania się o kredyt w różnych bankach, z terminami zawartymi w podpisanej przez Ciebie umowie rezerwacyjnej, przedwstępnej czy deweloperskiej ale również z wyceną nieruchomości, podpisaniem aktu notarialnego i wypłatą kredytu. Uwierz mi – nie jest to łatwe. Warto wiec mieć po swojej stronie pewnego rodzaju „KOORDYNATORA” kredytu hipotecznego, który powie Ci co i konkretnie kiedy  trzeba zrobić!

Zwróć uwagę, że tak jak będziesz mógł złożyć wnioski kredytowe do wszystkich wybranych banków w jednym miejscu – czyli bezpośrednio u eksperta kredytowego, który zajmie się ich dostarczeniem do banków, tak samo koordynacja całego procesu kredytowego będzie odbywać się tylko z jedną osobą – będziesz pisać i mailować w sprawie Twojego kredytu tylko  z Twoim ekspertem kredytowym a nie kilkoma osobami z różnych banków, co znacznie ułatwi Ci komunikację i cały proces ubiegania się o kredyt!

 

6. Uzyskasz wsparcie w zakresie usług dodatkowych!

Ekspert kredytowy współpracuje oczywiście z bankami, do których składa wnioski kredytowe w imieniu klientów ubiegających się o kredyt ale również z innymi specjalistami biorącymi udział pośrednio bądź bezpośrednio w procesie kredytowym. Jest w stanie zarekomendować Ci takich specjalistów oraz przekazać sprawdzone kontakty, np.:

• potrzebujesz kontaktu do dobrego agenta nieruchomości, który pomoże Ci znaleźć wymarzone „M”- nie ma problemu,
• chcesz skorzystać z usług notariusza ale nie wiesz , który ma dobre ceny i jest godny polecania-dostaniesz do takiego kontakt,
• musisz zrobić wycenę nieruchomości ale nie masz kontaktu do rzeczoznawcy majątkowego – polecimy Ci rzeczoznawcę , który zrobi operat szacunkowy,
• a może potrzebujesz tłumaczenia dokumentów i nie wiesz który tłumacz jest dobry i robi tłumaczenie szybko – współpracujemy z różnymi sprawdzonymi tłumaczami, itd. Itd.

Przez lata pracy ekspert kredytowy nawiązuje kontakty z różnego rodzaju SPECJALISTAMI i jest w stanie zarekomendować Ci tych sprawdzonych i najlepszych. Ubiegając się o kredyt jest duża szansa, że przynajmniej części tych kontaktów będziesz potrzebować!

 

7. Uzyskasz pomoc w niestandardowych sytuacjach – rozwiążemy Twój problem!

Wiadomo, że z usług pośrednika kredytowego korzysta się przede wszystkim po to aby uzyskać najkorzystniejszą  dostępną ofertę na rynku ale czasami również po to aby uzyskać pomoc w niestandardowych sytuacjach związanych z Twoja sytuacją kredytową, np.:

• masz formę dochodu, której nie chcą zaakceptować banki,
• dany bank nie chce zabezpieczyć się na nieruchomości którą kupujesz,
• jesteś obcokrajowcem i nie masz dokumentów których wymaga Twój bank aby ubiegać się o kredyt (więcej w moim poradniku: Wszystko o kredytach dla obcokrajowców)
• bądź masz dowolne inne zagadnienie związane z kredytem z którym nie potrafisz sobie poradzić – skontaktuj się z nami!

Ekspert kredytowy dzięki swojemu doświadczeniu jest w stanie wypracować często niestandardowe rozwiązanie Twojego problemu a fakt, że może weryfikować  możliwości w wielu bankach daje mu zdecydowanie   większe pole do popisu aniżeli samodzielna weryfikacja możliwości tylko w jednym banku.

Jeśli więc Twój bank odmówił Ci udzielenia kredytu albo proponuje Ci kredyt na niesatysfakcjonujących warunkach nie przejmuj się – skontaktuj się z ekspertem kredytowym, który będzie w stanie zweryfikować Twoją sytuację bank po banku. Często w wyniku takiej weryfikacji okazuje się , ze problem klienta da się jednak rozwiązać tylko pytał w złym banku.

 

8. Uzyskasz pomoc w WERYFIKACJI UMÓW, które będziesz miał podpisywać!

Jeśli stoisz przed zaciągnięciem kredytu to zapewne będziesz musiał podpisać jakąś umowę. Może to być umowa rezerwacyjna bądź deweloperska z deweloperem, umowa przedwstępną ze zbywcą ale również umowa na wybudowanie domu z generalnym wykonawcą. Zapewne będziesz podpisywać taka umowę po raz pierwszy w życiu.

• czy wiesz jaka jest różnica między zaliczką a zadatkiem?
• czy wiesz jaki termin realizacji powinna mieć ta umowa w kontekście czasu niezbędnego na uzyskanie kredytu w bankach?
• czy wiesz w jaki sposób powinny być podzielone transze w umowie z generalnym wykonawcą tak aby nie było problemów z ich wypłata przez bank?
• czy wiesz na jakie zapisy należy zwrócić uwagę w umowie kredytowej , które mogą być istotne z Twojego punktu widzenia, tak aby  była ona dla Ciebie bezpieczna?

Zapewne NIE.

Poproś o wsparcie w tym zakresie eksperta kredytowego, który widział takich umów setki jeśli nie tysiące, wie na co zwrócić uwagę, wie jakie są standardy i realia na rynku i w bankach oraz wie co można wynegocjować. Na pewno będziesz czuć się BEZPIECZNIEJ,  jeśli będziesz mógł z kimś SKONSULTOWAĆ  taką umowę-skorzystaj więc z wiedzy innych.

 

9. Zyskaj ELASTYCZNY model współpracy!

Czy próbowałeś kiedykolwiek umówić się do banku na spotkanie po godzinie 17.00-stej , tak abyś nie musiał urywać się z pracy?

A może próbowałeś umówić się w banku na SPOTKANIE ONLINE?

A może próbowałeś załatwić w banku coś TELEFONICZNIE bez konieczność umawiania się i wizyty w oddziale?

Jeśli próbowałeś to zapewne wiesz o czym mówię-żadna z tych rzeczy nie jest łatwa.

Tzn. ciężko jest umówić się na spotkanie z doradcą hipotecznym w banku po 17.00 bo wiele banków w takich godzinach takich spotkań już nie prowadzi.

Spotkania ONLINE w wielu bankach są wykluczone – nie ma takiej możliwości.

A przez telefon bądź maila nie da się załatwić właściwie nic. Chcesz coś załatwić? Umów się – przyjdź do oddziałuà złóż wniosek.

To nie jest oczywiście tak, że u eksperta kredytowego możesz załatwić wszystko łatwej niż w banku ale z moich obserwacji wynika, że współpracując z ekspertem kredytowym możesz wiele rzeczy załatwił łatwiej aniżeli w przypadku przynajmniej części banków:

• łatwiej umówisz się na spotkanie po pracy, w wieczornych godzinach,
• jeśli masz problem z dojazdem możesz skorzystać z KONSULTACJI ONLINE,
• wiele prostych spraw załatwisz przez MAILA bądź TELEFON!

Taka elastyczność współpracy bardzo więc ją ułatwia i jest we współczesnym świcie z mojego punktu widzenia bardzo dużą jej WARTOŚCIĄ DODANĄ!

10. Uzyskasz wsparcie w zakresie SERWISU Twojego kredytu!

Tak moi drodzy – kredyt, tak jak samochód, czasami też trzeba PRZESERWISOWAĆ. Zmierzam do tego, że współpraca z ekspertem kredytowym nie musi kończyć się na etapie kredytu tak jak Twoje potrzeby związane z kredytem nie musza się kończyć po jego uruchomieniu. Jest sporo sytuacji kiedy dalej możesz potrzebować wsparcia eksperta kredytowego, np.:

• sprzedałeś inną nieruchomość i chciałbyś nadpłacić swój kredyt ale nie wiesz w jaki sposób to zrobić aby było to dla Ciebie jak najkorzystniejsze,
• zastanawiasz się czy nie zmienić oprocentowania kredytu np. ze ZMIENNEGO  na STAŁE,
• po latach nie wiesz czy oferta Twojego kredytu jest nadal dobra czy jednak na rynku są już lepsze oferty i warto byłoby Twój kredyt ZREFINANSOWAĆ czyli przenieść do innego banku aby uzyskać lepsze warunki – itd., itd.

Wszystkie czynności tego typu to kolokwialnie mówiąc SERWIS Twojego kredyt. Współpracując z ekspertem kredytowym uzyskasz wsparcie w zakresie takiego SERWISU kredytu , którego często ciężko jest szukać bezpośrednio w banku – np. bank nie powie Ci, czy warto przenieść kredyt który masz do innego banku!

W dzisiejszym materiale przedstawiliśmy tylko najważniejsze zalety współpracy z ekspertem kredytowym, w rzeczywistości jest ich znacznie więcej.

 

Ile kosztuje współpraca z Ekspertem Kredytowym? NIC, jest całkowicie bezpłatna!

Pamiętajcie, że cała współpraca z ekspertem kredytowym jest całkowicie BEZPŁATNA. Zgodnie z tym co powiedziałem na początku materiału pośrednik kredytowy wynagradzany jest przez banki a WARUNKI CENOWE kredytu są takie same jak gdyby klient zaciągał kredyt bezpośrednio w banku.

Biorąc pod uwagę wartości dodane współpracy z ekspertem kredytowym oraz to, że cała współpraca jest całkowicie bezpłatna uważam, że nie ma uzasadnienia do tego aby ubiegać się o kredyt samodzielnie.

Współpracując z ekspertem kredytowym  przede wszystkim zaoszczędzisz  czas i pieniądze ale będziesz mógł liczyć również na elastyczny model współpracy oraz wiele wartości dodanych o których wspomniałem w materiale.

Pamiętaj, że ekspert kredytowy ma oferty wielu banków, wiec będzie w stanie dopasować je do Ciebie a nie Ciebie do jednej oferty!

To tyle na dziś w naszym #Case Study nt. zalet współpracy z ekspertem kredytowym.

Zapraszam do spotkania w Warszawie – jako ekspert kredytowy (przed UOKH znany też jako doradca kredytowy lub doradca hipoteczny) sprawdzę Twoją zdolność kredytową, pomogę Ci przejść przez wszystkie formalności i porównam ofertę kilku banków. Współpraca ze mną jest całkowicie bezpłatna! Zapraszam do kontaktu! Mateusz Dyrda – Ekspert od kredytów hipotecznych.

 

Przeczytaj także:

Największe błędy popełniane przy kredycie hipotecznym! Tego unikamy!

Umowa zlecenie i umowa o dzieło czyli tzw. umowy „śmieciowe” a kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny a rozwód – co robić z hipoteką przy rozwodzie? Case study.

Kredyt dla programistów i branży IT: co musisz wiedzieć w 2025?