Case Study
CASE STUDY: PORADNIK KREDYTOWY – KREDYTY HIPOTECZNE
W tej sekcji znajdziesz przydatne i praktyczne studium przypadków dotyczących wielu zagadnień z dziedziny produktów finansowych –kredytów hipotecznych, kredytów dla firm czy kredytów gotówkowych. Opracowane przeze mnie case study to zbiór moich wieloletnich doświadczeń ze współpracy z Klientami. Zachęcam do czytania i obserwowania mojego bloga – jeśli interesujesz się produktami bankowymi oraz obowiązującymi zasadami na rynku kredytów, na pewno znajdziesz tu coś dla siebie. Zapraszam –Mateusz Dyrda, Ekspert (przed wejściem w życie ustawy doradca) kredytowy.
Kredyt hipoteczny na ryczałcie i karcie podatkowej: jak to działa, co warto wiedzieć?
Prowadzisz działalność gospodarczą rozliczaną na ryczałcie lub karcie podatkowej i bank odmówił Ci kredytu? Wydaje Ci się, że masz dobre dochody z działalności a mimo wszystko Twoja zdolność kredytowa została określona na niewystarczającym poziomie? O ...
Refinansowanie kredytu hipotecznego: jak działa i czy się opłaca?
Czym jest refinansowanie kredytu hipotecznego? To nic innego jak przeniesienie kredytu z jednego banku do drugiego. Odbywa się w taki sposób, że nowy bank spłaca kredyt hipoteczny w starym banku i niejako go przejmuje. Kiedy ...
Kredyt hipoteczny w ING Bank Śląski: zasady, warunki, parametry, czy warto?
Bank ING działa w Polsce od ponad trzydziestu latm a dokładnie od 1989 roku. Jest to jeden z bardziej rozpoznawalnych banków na rynku. Kojarzony jest przez klientów jako bank innowacyjny, nowoczesny, zwłaszcza przez młodych odbiorców. ...
Nadpłata kredytu hipotecznego: czy warto? Jak nadpłacać kredyt hipoteczny?
Klienci zaciągają kredyty hipoteczne zazwyczaj na długi okres kredytowania taki jak 20, 25 czy 30 lat a co za tym idzie często pytają eksperta kredytowego (przed wejściem UOKH nazywanego doradcą hipotecznym) o możliwość nadpłaty kredytu ...
Nowy program rządowy Pierwsze Klucze: dla kogo, na jakich warunkach, kiedy?
Pierwsze Klucze - właśnie tak będzie nazywać się nowy rządowy program mieszkaniowy w 2025 roku, który ma zastąpić nigdy nie wprowadzony w życie, skasowany program "Kredyt na Start" zwany też potocznie KREDYTEM 0%. Oto absolutnie ...
Minimalny i optymalny wkład własny w kredycie hipotecznym – Case Study
Jeśli zamierzasz zaciągnąć kredyt hipoteczny to prędzej czy później staniesz przed pytaniem jaki wkład własny powinieneś wnieść aby był on jak najkorzystniejszy. Czy wystarczające będzie 10% wkładu czy może lepiej będzie jednak zwiększyć ten wkład ...
Oprocentowanie stałe czy zmienne: co wybrać w 2025 roku? Case study.
Jeśli zaciągasz kredyt hipoteczny to musisz zadecydować jaki rodzaj oprocentowania wybrać – czy ma to być kredyt w oprocentowaniu stałym czy też kredyt w oprocentowaniu zmiennym. Czym jest % stałe a czym % zmienne kredytu ...
10 sposobów na zwiększenie zdolności kredytowej – Case Study
W naszym ostatnim filmie powiedzieliśmy czym jest zdolność kredytowa, w jaki sposób jest liczona i od czego zależy. Wskazaliśmy również na co należy zwrócić uwagę przy zdolności kredytowej. Dziś dalej pozostajemy w temacie zdolności kredytowej ...
Film: Zdolność kredytowa – 10 praktycznych informacji o dolności kredytowej! CS#1
Poniższy tekst jest transkrypcją filmu. Niewystarczająca zdolność kredytowa (a czasem nawet jej zupełny brak) jest jednym z najczęstszych problemów klientów ubiegających się o kredyt hipoteczny. Czym zatem w ogóle jest zdolność kredytowa? Od czego zależy ...
Największe błędy popełniane przy zaciąganiu kredytu hipotecznego – tego unikamy!
Jeżeli planujesz w najbliższym czasie zaciągnięcie kredytu hipotecznego na zakup lub budowę nieruchomości ten artykuł jest dla Ciebie. Na przestrzeni wielu lat swojej pracy jako ekspert kredytowy (wcześniej określany mianem doradca kredytowy) i rozmów z ...
Kredyt Mieszkaniowy Na Start: wszystko o programie na 2024
Rynek z niecierpliwością oczkuje nowego programu wsparcia kredytobiorców pod nazwą „kredyt mieszkaniowy #naStart”, potocznie zwanego także kredytem 0 procent, który ma zastąpić dotychczasowy bezpieczny kredyt 2% oraz rodzinny kredyt mieszkaniowy. Jako ekspert kredytowy (niegdyś doradca ...
Kredyt hipoteczny w Millenium: zasady, warunki, parametry – Case study
Bank Millennium to popularny bank działający w Polsce od 1989 roku czyli już od ponad 35 lat. Bank zdołał w tym czasie „dorobić się” ugruntowanej pozycji na rynku i zdobyć sympatię polskich klientów. Bank ten ...
Księga wieczysta a kredyt hipoteczny: kompletny poradnik
Księga wieczysta – dlaczego trzeba ją sprawdzić przed podpisaniem umowy przedwstępnej? Zapraszam do lektury. Zakup nieruchomości na kredyt to wieloetapowy proces. Kiedy już znajdziemy nieruchomość, która spełnia nasze oczekiwania i chcemy przystąpić do pierwszego kroku ...
Kredyt hipoteczny: Fakty i Mity okiem Eksperta Kredytowego
W swojej codziennej pracy jako ekspert kredytowy (potocznie znany też jako doradca kredytowy), podczas spotkań z przyszłymi kredytobiorcami zauważam te same, powtarzające się błędne przekonania odnośnie kredytów na cel mieszkaniowy, czyli kredytów hipotecznych zabezpieczonych na ...
Kredyt hipoteczny a dochód na ryczałcie i karcie podatkowej I 2023
Ryczałt ewidencjonowany i karta podatkowa to uproszczone formy ewidencji działalności gospodarczej. Klienci rozliczający się ryczałtem bądź kartą podatkową nierzadko mają problem z uzyskaniem kredytu hipotecznego. Wynika to z faktu, że w przypadku zarówno ryczałtu jak ...
Raty równe i malejące w kredytach hipotecznych: poradnik
Raty równe i malejące w kredytach hipotecznych – wszystko co trzeba o nich wiedzieć, aby lepiej wyjść na kredycie! W momencie zakupu nieruchomości i wyboru odpowiedniego kredytu na sfinansowanie tego celu na pewnym etapie całego ...
WIBOR vs. WIRON w kredytach hipotecznych: kompendium wiedzy
W dobie wysokich stóp procentowych a tym samym wysokich rat kredytów reforma wskaźników referencyjnych budzi spore zainteresowanie wśród kredytobiorców. W mojej codziennej pracy jako ekspert kredytowy (przed wejściem w życie ustawy doradca kredytowy), spotykam się ...
Kredyt hipoteczny dla lekarzy, adwokatów, radców prawnych, notariuszy, architektów
Przeglądając oferty pośredników i banków w Internecie, aż roi się od „specjalistów” , którzy zapewniają, że są w stanie uzyskać kredyt hipoteczny na preferencyjnych warunkach dla przedstawicieli tzw. zawodów zaufania publicznego (zzp) czyli np. lekarzy, ...
Refinansowanie kredytu hipotecznego: na czym polega i czy to się opłaca?
Część kredytów hipotecznych udzielanych przez banki i pośredników to nie tyle „ nowe” kredyty hipoteczne tzn. kredyty na zakup mieszkania, budowę domu itp., a kredyty na refinansowanie (tzn. „przeniesienie”) kredytu hipotecznego z innego banku. Na ...
Program Pierwsze Mieszkanie – wszystko, co warto wiedzieć. UPDATE: marzec
16.12.2022 roku minister rozwoju Waldemar Buda nieoczekiwanie ogłosił, że rząd planuje wprowadzić nowy program mieszkaniowy o prostej nazwie „Program Pierwsze Mieszkanie”. Rynek długo oczekiwał na rozwiązania systemowe ułatwiające zakup pierwszego „M”, dlatego też wiadomość o ...
Szukaj w serwisie
Najnowsze Case Study
Najnowsze Aktualności
MENU
Umów się na spotkanie z ekspertem
Ekspert / (przed UOKH doradca kredytowy)
Mateusz Dyrda
Notus Finanse S.A.,
Al. Jerzego Waszyngtona 146
04-076 Warszawa
Poradnik kredytowy: kompletna baza wiedzy o kredytach hipotecznych
Szukasz jednego miejsca, w którym zrozumiesz cały proces kredytu hipotecznego od A do Z? Ten serwis to uporządkowana, rozbudowywana od 2008 roku baza praktycznej wiedzy, oparta na setkach realnych case study prowadzonych przez Mateusza Dyrdę. Znajdziesz tu odpowiedzi na pytania, które pojawiają się przed złożeniem wniosku, w trakcie procedowania oraz po uruchomieniu kredytu – gdy chcesz np. nadpłacić, przewalutować, refinansować, zmienić okres lub wcześniej spłacić zobowiązanie. Nasz poradnik kredytowy łączy język korzyści z precyzją finansową, tak aby szybko przełożyć teorię na decyzje, które realnie poprawiają Twoją sytuację.
Spotkania i współpraca są całkowicie bezpłatne — koszty pokrywa bank po podpisaniu umowy kredytowej. Zapraszam na spotkanie w Warszawie lub online.
Poradnik kredytowy — co znajdziesz wewnątrz
W jednej strukturze zebraliśmy wiedzę, która odpowiada na kluczowe pytania inwestorów, singli i rodzin planujących zakup mieszkania, domu czy działki. W poradniku kredytowym czekają na Ciebie m.in.:
- Podstawy i przygotowanie: zdolność kredytowa, wkład własny, scoring, historia w BIK, rodzaje rat (równe vs malejące), marża i prowizja, okres kredytowania, oprocentowanie (stałe/zmienne), ubezpieczenia.
- Wniosek i uruchomienie: dokumenty z różnych źródeł dochodu (etat, B2B, kontrakty, umowy cywilnoprawne), operat szacunkowy, umowa deweloperska/przedwstępna, transze na budowę, negocjacje warunków.
- Po uruchomieniu: nadpłaty i optymalizacja harmonogramu, wcześniejsza spłata, refinansowanie, przeniesienie hipoteki, aneksy i zmiany parametrów, zakup kolejnej nieruchomości.
- Ryzyka i bezpieczeństwo: poduszka finansowa, ryzyko stopy procentowej, bufor zdolności, klauzule w umowie, kolejność działań przy opóźnieniach na budowie.
Poradnik doświadczonego eksperta kredytowego
Treści w tej sekcji wynikają z setek realnych spraw: nietypowe źródła dochodów, finansowanie budowy systemem gospodarczym, zakup nieruchomości z problemami w KW, kredyt przy rozdzielności majątkowej, łączenie dochodów z kilku krajów, a także inwestycje na wynajem. Pokazujemy konkretne ścieżki działania, checklisty dokumentów i kolejność kroków, aby ograniczyć liczbę wizyt w banku oraz skrócić czas decyzji. Jeśli wolisz rozmowę 1:1, pamiętaj, że pomoże Ci ekspert kredytowy (przed wejściem w życie ustawy UOKH znany także jako doradca kredytowy lub doradca hipoteczny) — jasno, bez żargonu, z naciskiem na praktyczne rozwiązania.
Jak korzystać z poradnika kredytowego krok po kroku
- Zacznij od mapy procesu – poznaj etapy od rezerwacji nieruchomości po podpis aktu i wypłatę transz. Dzięki temu łatwiej ocenisz, kiedy które dokumenty będą potrzebne.
- Przejdź do sekcji zgodnie z Twoją sytuacją – zakup z rynku pierwotnego/wtórnego, budowa, refinansowanie, nadpłaty, zmiany w umowie.
- Używaj checklist i kalkulacyjnych “ram” – pomagają porównać oferty, policzyć RRSO, opłaty okołokredytowe i wpływ nadpłat na skrócenie okresu.
- Gdy pojawi się wątpliwość – skorzystaj z kontaktu: to najszybsza droga, aby Ekspert od kredytów hipotecznych (przed UOKH doradca hipoteczny lub kredytowy) dopasował rozwiązanie do Twojego budżetu i planów.
Aktualność i wiarygodność treści o tematyce kredytowej
Rynek regulacyjny i ofertowy zmienia się dynamicznie. Dlatego materiały są regularnie aktualizowane pod kątem przepisów, praktyk bankowych, sposobów liczenia zdolności i polityk cenowych. Nasz poradnikiem kredytowym opiekujemy się od lat, tak aby przykłady i kalkulacje odzwierciedlały bieżące realia. Przy każdym temacie wskazujemy czynniki ryzyka i punkty negocjacyjne, które warto poruszyć z bankiem.
FAQ — najczęściej zadawane pytania o kredyt hipoteczny
- Czy wcześniejsza spłata zawsze się opłaca? Zależy od opłat i etapu harmonogramu; pokazujemy, jak policzyć próg opłacalności.
- Jak dobrać okres kredytowania? Zestawiamy wpływ raty na zdolność, całkowity koszt i elastyczność budżetu.
- Co z dochodami niestandardowymi? Omawiamy wymagane dokumenty i różnice w politykach banków wobec B2B, kontraktów, zleceń itp.
- Jak przygotować się do kredytu na budowę? Wzór harmonogramu transz, operat i kontrola postępów robót.
Nasz poradnik kredytowy to wiedza skondensowana do formy, która prowadzi Cię od planu do podpisu, a potem przez cały okres finansowania – zawsze z możliwością wsparcia 1:1, gdy sytuacja wymaga indywidualnej strategii.
Umów bezpłatne spotkanie w Warszawie lub online i skorzystaj z pomocy Eksperta — współpraca nic nie kosztuje, a wynagrodzenie pokrywa bank po podpisaniu umowy.
