Ile się czeka na kredyt hipoteczny? Case Study

Klienci rozpoczynający ubieganie się o kredyt często pytają ile czasu trwa cały proces ubiegania się  o kredyt hipoteczny? Odpowiedź w artykule poniżej.

Jak długo czeka się na kredyt hipoteczny?

Cały proces liczony od momentu podpisania umowy przedwstępnej/rezerwacyjnej do wypłaty kredytu trwa zazwyczaj 45-60 dni.
Dlaczego tak długo? Ponieważ składa się na niego wiele etapów a każdy z nich wymaga czasu .
Warto zwrócić uwagę , że podpisanie umowy przedwstępnej to dopiero początek całego procesu ubiegania się o kredyt , kolejne etapy to np.:

  • kompletowanie dokumentów,
  • spotkanie  w sprawie złożenia wniosków kredytowych,
  • dostarczanie uzupełnień wymaganych przez banki,
  • analiza do decyzji kredytowej (łącznie z wyceną nieruchomości),
  • negocjacje warunków kredytowych,
  • spełnienie warunków do przygotowanie umowy kredytowej,
  • umówienie spotkania i podpisanie umowy kredytowej,
  • umówienie spotkania i podpisanie aktu notarialnego,
  • spełnienie warunków do wypłaty i uruchomienie kredytu.

Klienci bardzo często pytają również ile trwa sam proces uzyskiwania decyzji kredytowej? W zależności od banku decyzję taką można uzyskać  w terminie od kilku dni do 3 tygodni, przy czym należy pamiętać, że bardzo często mowa tutaj jedynie o decyzji wstępnej tzn. po weryfikacji zdolności kredytowej klienta ale jeszcze przed weryfikacją zabezpieczenia kredytu czyli nieruchomości.

Samo nasuwa się również pytanie – czy można przeprowadzić cały proces ubiegania się o kredyt w  czasie krótszym niż 45 dni? Tak, można, należy natomiast liczyć się z tym ze będzie to wymagało dużego zaangażowania po stronie klienta, (np. sprawne kompletowanie dokumentów, zlecenie operatu nieruchomości na koszt klienta  jeszcze przed wydaniem decyzji itp. ) jak również, że podaż ofert banków umożliwiających uzyskanie kredytu w takim czasie będzie ograniczona.

Kredyt hipoteczny – czas oczekiwania może być różny

Należy zwrócić uwagę, że banki dostępne na rynku mają bardzo różne czasy procesowe tj., czas a uzyskanie samej decyzji jak też przeprowadzenie całego procesu ubiegania się o kredyt. Czasy procesowe w bankach zależą  np. od:

  • jaka jest jakość aktualnej oferty prezentowanej przez bank a tym samym jakie jest zainteresowanie tą oferta wśród klientów, przy czym uwaga-zdarzają się banki, które mimo bardzo dobrej oferty mają również bardzo sprawny proces,
  • jak określone są moce  przerobowa banku-jak sprawny system do obsługi wniosków posiada bank, ilu pracowników zatrudnia , czy pracuje również w soboty i niedziele itp.
  • jaką politykę odnośnie wyceny nieruchomości ma bank tzn. czy sporządza  wycenę sam przed wydaniem decyzji czy też umożliwia dostarczenie wyceny zleconej na rynku przez klienta,
  • jakie są parametry konkretnego wniosku ,tzn. jaka jest kwota kredytu , źródła dochodów wnioskodawców, jak bardzo złożony jest temat,
  • jaką bank prowadzi politykę odnośnie możliwości nadawania priorytetów dla wniosków-tzn. czy zezwala na nadawanie priorytetów czy tez nie( jeżeli tak to od jakiej kwoty kredytu możliwe jest nadanie priorytetu, czy tylko dla wniosków z operatem klienta czy również bez itp.).

Co można zatem zrobić aby skrócić proces ubiegania się o kredyt?

12 porad, dzięki którym uzyskasz kredyt szybciej!

 

  1. zweryfikuj swoje możliwości jeszcze przez wyborem nieruchomości – umów się w tym celu na spotkanie z ekspertem kredytowym (doradcą kredytowym) jeszcze zanim rozpoczniesz cały proces ubiegania się o kredyt. Nie trać czasu na badanie zdolności dopiero po tym jak będziesz miał znalezioną nieruchomość.
  2. poszukuj nieruchomości aktywnie – nie pozwól aby poszukiwanie nieruchomości trwało „w nieskończoność”. Dobrym pomysłem jest skorzystanie z pomocy doradcy ds. nieruchomości.
  3. podpisz umowę przedwstępną dopiero kiedy zbywca będzie miał zgromadzone dokumenty dot. nieruchomości – czas na finalizację transakcji określony w umowie przedwstępnej liczony jest od momentu jej podpisania, podpisz więc umowę przedwstępną dopiero wówczas kiedy zbywca potwierdzi, że dysponuje wszystkimi dokumentami, które są Ci niezbędne żeby ubiegać się o kredyt.
  4. podpisz umowę rezerwacyjną/przedwstępną na odpowiednio długi okres aby nie musieć aneksować jej w trakcie ubiegania się o kredyt-spowoduje to niepotrzebne zamieszanie i w ogólnym rozrachunku tylko wydłuży proces ubiegania się o kredyt. Umowę rezerwacyjną podpisz na okres nie krótszy niż 30 dni, umowę przedwstępną na 45-60 dni.
  5. wybierając banki do których złożysz wnioski kredytowe zawsze kieruj się jakością oferty ale miej w zanadrzu jedną ofertę gdzie proces ubiegania o kredyt jest szybki – być może to właśnie ta oferta pozwoli Ci na skrócenie całego procesu ubiegania się o kredyt.
  6. kompletuj dokumenty sprawnie – zastanów się na które z nich będziesz musiał czekać najdłużej i wystąp o nie w pierwszej kolejności. Skorzystaj z pomocy eksperta(doradcy) kredytowego w kompletowaniu dokumentów nieruchomości.
  7. bądź responsywny – reaguj aktywnie na prośby banków o uzupełnienia, dodatkowe wyjaśnienia itp. Nie „odpuszczaj” uzupełnień do banku, który nie jest Twoim bankiem pierwszego wyboru.
  8. zleć wcześniej wykonanie operatu szacunkowego nieruchomości – jeżeli każdy z banków do których wnioskujesz będzie wymagał wykonania operatu szacunkowego nieruchomości nie czekaj z jego zleceniem aż do wydania decyzji.
  9. zastanów się wcześniej, która z ofert o które wnioskujesz jest Twoją docelową, tzn. interesuje Cię najbardziej – po uzyskaniu decyzji z tego banku będziesz mógł sprawnie przystąpić do negocjacji i  finalizacji procesu, jeżeli to możliwe zadbaj również o nadanie priorytetu dla wniosku w tym banku-pomoże Ci w tym Twój ekspert (doradca ) kredytowy.
  10. prześlij notariuszowi umowę kredytową celem przygotowania aktu notarialnego jeszcze przed jej podpisaniem – nie czekaj do podpisania umowy, podpisaną umowę przedstawisz notariuszowi na spotkaniu na którym będziesz podpisywał akt przeniesienia własności. Zapytaj notariusza jakie pozostałe dokumenty będą potrzebne na podpisaniu aktu i skompletuj je zawczasu. Poproś notariusza o wycenę aktu razem z kosztem wpisu do hipoteki.
  11. postaraj się umówić podpisanie umowy kredytowej i aktu notarialnego tego samego dnia – jeżeli to niemożliwe zadbaj aby podpisanie aktu notarialnego nastąpiło w jak najkrótszym odstępie czasu od podpisania umowy kredytowej.
  12. korzystaj z podpowiedzi eksperta – doświadczony ekspert(doradca) kredytowy wskaże Ci w którym oddziale banku podpisanie umowy kredytowej pójdzie sprawnie, czy warto skorzystać z ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank,  czy też gdzie na rynku można znaleźć najlepsze ubezpieczenie nieruchomości. Nie wywarzaj otwartych drzwi! Przeczytaj ten wpis, aby dowiedzieć się dlaczego warto skorzystać z pomocy eksperta kredytowego!

Jeżeli zamierzasz ubiegać się o kredyt i chciałbyś aby cały proces zajął Ci jak najmniej czasu a jednocześnie szukasz eksperta (doradcy) który przeprowadzi ten proces od początku do końca w jak najbardziej efektywny sposób – zapraszam do współpracy!

Mateusz Dyrda
Ekspert Kredytowy / Doradca Kredytowy | Ostatnie wpisy

Ekspert kredytowy (Doradca kredytowy) pracujący na terenie Warszawy. Ekspert Roku Open Finance 2012, 2013, 2015, 2017. W branży od 2008 r.

Comments are closed.

Zadzwoń!
Jak dojechać?